4億韓元非公寓貸款上路 南韓金融委員會駁「青年圈養」質疑

南韓金融委員會針對4億韓元以下非公寓購屋貸款產品「青年未來安心房貸」，被在野陣營批評是把青年「圈養」在透天厝與套房，14日正面回應，強調這項政策並未縮減既有公寓購屋支援，而是為了照顧偏好以月租水準負擔非公寓住宅的青年族群。

金融委員會14日召開「不動產金融綜合對策」問答說明會，公布「青年未來安心房貸」的推出背景。這項商品鎖定想購買套房、透天厝等非公寓住宅的青年，提供政策性房貸支援，適用住宅價格上限訂在4億韓元以下。

尹德基（Yoon Deok-gi）金融委員會總體金融科科長在說明會上表示：「外界質疑是不是要青年只能住套房，光看文件確實容易產生這種印象」，但他接著說：「市場上仍有青年想用接近月租的負擔取得非公寓住宅，這項商品是為了照顧這塊利基需求」。換句話說，金融委員會強調「青年未來安心房貸」並非阻擋青年購買公寓的手段。

尹科長進一步強調：「絕對不是不准青年買公寓」，並表示「既有公寓購屋的各項政策優惠，一項都沒有縮減」。金融委員會也表態，即使非公寓購屋需求規模不大，只要確實存在有這類需求的青年，就有必要提供支援。

從商品設計看，「青年未來安心房貸」的核心是把每月本息攤還金額，控制在接近非公寓平均月租的水準。以貸款2億韓元、30年期、年利率3.0%計算，每月攤還金額約為85萬韓元。

利率方面，將比一般安心房貸4.9%至5.2%的利率至少低40個基本點（bp）供應。低所得青年最高可再享100bp優惠，非首都圈購屋者可享40bp優惠，新生兒家庭則可再享30bp優惠。

爭議焦點在於支援對象被限定在非公寓住宅。根據金融委員會的資料，以今年整體交易量計算，4億韓元以下公寓的占比，首爾僅7.8%，首都圈為28.2%；相對地，全國平均為51%，京畿道32.6%，仁川則達52.8%。

外界解讀，正因為首爾與首都圈4億韓元以下的公寓選項相當有限，金融委員會才把非公寓市場另外列為支援對象。不過實際適用利率與資格條件，仍須在商品細部設計與後續執行過程中才會確定。

「青年未來安心房貸」已納入南韓政府13日公布的「不動產金融綜合對策」中，作為實際購屋需求者的支援方案之一。

政界隨即出現反彈聲浪。國民力量黨籍議員安哲秀（Ahn Cheol-soo）在臉書發文批評，「原本要求政府打造2、30世代的住宅階梯，結果卻端出把青年圈起來的『侮辱青年』對策」。

同黨議員朴洙暎（Park Soo-young）也提出類似質疑，直指這項政策等於限制青年只能居住非公寓住宅。在野陣營的批評，核心在於質疑政策金融是否引導青年轉向非公寓，而非青年真正偏好的公寓。

金融委員會則說明，首購族的住宅擔保貸款成數（LTV）優惠並未受影響。即使青年透過「青年未來安心房貸」購買非公寓住宅，首都圈與管制區域70%、其餘地區80%的首購優惠LTV仍然適用，不會因此消失。

LTV是指可貸款金額占住宅價格的比率，首購族適用的優惠LTV能降低購屋初期自備款負擔，是青年住宅金融支援中的關鍵條件之一。

南韓政府的青年政策正同步在資產累積、就業與住宅支援等面向擴大。本刊此前已報導，政府以半導體稅收設立的「未來因應基金」，用途中也包含青年住宅、創業與就業支援。

金融委員會表示，未來將視商品運作情形與住宅市場走勢，評估是否把支援對象擴大至公寓等其他住宅類型。「青年未來安心房貸」的實際效果，預料要等商品上路後，依申請需求與適用住宅分布情形才能判斷。