新聞 
幣種資訊 
關於我們 
巴西中央銀行將從 2027 年起，對大額「加密貨幣」跨境轉帳引入「24 小時延遲」機制，目標是減緩可疑資金的快速移轉速度，尤其是「詐騙資金」透過「比特幣(BTC)」與「穩定幣」進行的迅速洗錢行為。未來單筆或同一日累計超過 1 萬美元（約 1,411 萬韓元）的加密貨幣轉帳，都可能被延後最多 24 小時才完成。
根據巴西中央銀行於 13 日（當地時間）公布的內容，新規定將適用於兩大類資金移轉：一是從巴西境內金融體系匯出至海外加密資產服務商，二是轉入個人自管錢包（self-custody wallet）的交易。1 萬美元門檻不僅計算單筆交易，也包括同一客戶在同一天內的累計轉帳金額，只要總額超標，就會觸發延遲審查機制。
巴西監管機關指出，目前包括「比特幣(BTC)」和各類「穩定幣」在內的「虛擬資產」，已成為詐騙集團轉移資金、掩蓋資金來源的常見工具。藉由新增這一道「時間緩衝」，主管機關希望讓「交易所」與「金融機構」有更充裕的時間啟動內部監控與風險評估，針對疑似洗錢或詐騙相關交易進行更細緻的調查。若在「風險管理」政策下被判定為需要額外查核，其他類型的交易也可能被套用類似的延遲機制。
不過，巴西中央銀行也強調，這項措施並非「資產凍結」或永久封鎖，屬於暫時性延遲，而非直接禁止。金額在 1 萬美元以下的交易並不會自動被這套規定鎖定。例如，若用戶一次轉出 1 萬 5,000 美元等值的加密資產至海外平台或個人錢包，系統就可依法將該筆交易延遲審核，最長 24 小時內才能完成撥付。
在技術與合規面上，巴西境內的「加密貨幣交易所」與「虛擬資產服務業者」必須在新規正式落地前，升級自有的交易監控與客戶行為追蹤系統。過去僅檢視單筆交易的模式已不足以因應，業者需要能即時彙總同一用戶整日的轉帳紀錄，計算「每日總轉出金額」，一旦超過 1 萬美元門檻，就要自動標記並啟動延遲機制。
巴西自 2023 年起持續完善「數位資產」監管框架，先是引入需要向中央銀行註冊的規定，如今再將焦點進一步鎖定在「跨境加密貨幣流動」上，等於在原有制度上疊加更嚴密的監視網。對「穩定幣」這類能快速進行國際轉移的資產而言，未來監管壓力可望持續升溫，相關服務提供商勢必要投入更多資源於合規建設與交易風險控管。
評論
從「使用者體驗」來看，這項政策將直接影響大額加密資產轉帳的速度，部分高淨值投資人及企業用戶，可能需要調整資金調度節奏，以因應最長 24 小時的延遲。不過，從「監管」角度來說，拉長交易完成時間，確實能協助當局在關鍵節點攔截可疑資金流，強化「反洗錢（AML）」與「打擊詐騙」成效。
整體而言，巴西此舉反映出新興市場在擁抱「加密貨幣」與「數位資產」之際，也同步加快建立風險防火牆的腳步。未來若成效顯著，不排除會成為其他國家在設計大額加密貨幣監管框架時的重要參考案例。
留言 0