Anthropic列示風險：重大AI事故損失恐超出保險業承受能力

重大人工智慧（AI）事故造成的損失，可能超出單一保險公司，甚至整個保險業的承受能力。Anthropic在上市申請文件中列出這項潛在風險；AI開發商與導入AI的企業，保障範圍也可能因事故類型和保單條款而異。

Anthropic於10月26日（當地時間）向美國證券交易委員會（SEC）提交的S-1文件指出，若模型的運作偏離開發者或使用者的意圖，公司可能面臨損害賠償請求或監管措施。文件也提到，對外部評估過程中發生的部分損害，Anthropic可能負有賠償責任。

Anthropic表示，既有保險可能不足以涵蓋事故責任。AI專屬保險市場仍處於初期階段，部分責任可能難以在合理條件下取得保障，或無法投保。

這些內容是上市申請文件列出的潛在風險，不代表已有保險拒賠案例獲得確認，也不代表整個保險業都無法承保。

保單未明確納入或排除AI風險，導致保障範圍不明的情況，稱為「silent AI」。保險經紀公司怡安（Aon）在2026年資料中說明了這個用語。

遇到這類保單，企業須逐份檢視AI相關事故適用哪些保障條款。與明確排除AI風險的附加條款不同，保障範圍有時難以僅憑保單文字判定。

保險經紀公司Gallagher的2026年調查顯示，受訪保險業從業人員中，每5人有1人表示，過去一年曾遇到客戶的AI相關損失或理賠申請。在受訪者接觸到的理賠申請中，獲保險全額理賠的比例略高於一半。

這項調查的對象是保險業從業人員樣本，而非所有企業，因此不能將結果解讀為企業整體的AI損失率或保險理賠率。

Gallagher指出，AI相關損失可能涉及網路事故、產品責任及雇用相關責任等不同保險領域。一般而言，保險條款會依損害類型和責任範圍區分。

個資外洩或資安事故、招聘過程中的歧視指控，以及人身或財物損害，可能適用不同保障條款。僅憑事故涉及AI，難以判定保險是否理賠。

美國保險標準條款供應商ISO已制定可附加於商業一般責任保險的生成式AI除外條款。Gallagher表示，該條款自2026年1月1日起提供。

採用該條款的保單，可能不承保與生成式AI相關的人身傷害、財物損害，以及個人與廣告侵害。這項除外條款不會自動適用於所有保單；實際範圍仍取決於各份合約的文字。

企業不能只因使用AI，就一概判定既有保險是否提供保障。仍須一併檢視事故性質、保險種類，以及合約中的承保與除外條款。怡安建議企業盤點使用中的AI工具，並對照既有保單檢查保障缺口。