30年期房貸利率升至7.30%　美國房貸申請連6週下滑

美國30年期固定房貸平均合約利率升至7.30%，連續6週上升；整體房貸申請量較前週減少6%，再融資申請量則下降9%。

美國抵押貸款銀行協會（MBA）表示，貸款餘額不超過83萬2750美元的30年期固定房貸，平均合約利率由前週的7.12%升至7.30%。在支付20%頭期款的貸款中，包含貸款手續費的點數也由0.73升至0.75。

這是2023年11月以來的最高水準。利率連續6週上升，同時增加購屋與既有貸款再融資的負擔。

MBA每週申請調查統計購屋、再融資、一般貸款及政府擔保貸款的申請趨勢與利率。利率是觀察美國住宅與抵押貸款金融活動的重要指標。

再融資申請量較前週減少9%，較去年同期低56%。再融資在整體房貸申請中的占比，也由前週的39.3%降至38.3%。

再融資是將既有貸款更換為新貸款的程序。借款人若能取得低於原貸款的利率，可能降低每月還款負擔；但利率升高時，再融資誘因會減弱。

本次調查顯示，政府支持的再融資計畫申請量下降13%。聯邦住宅管理局（FHA）與退伍軍人事務部（VA）貸款申請量，均較前週呈現兩位數跌幅。

30年期固定利率房貸在貸款期間內不會調整利率。因此，利率上升可能推高新申貸或更換既有貸款的借款人成本。

支付20%頭期款的貸款點數，在包含貸款手續費後由前週的0.73升至0.75。借款人承擔的成本不只反映在利率上，貸款執行過程中的費用也同步增加。

整體房貸申請量經季節調整後較前週減少6%。再融資需求的降幅高於整體申請量。

MBA先前的調查也呈現利率上升與申請量下滑並行的情況。MBA在9月16日公布的資料指出，截至9月11日當週的整體房貸申請量較前週減少4.1%，當時30年期固定利率為6.97%。

當時再融資申請量較前週減少9%，較去年同期低65%；再融資占整體申請的比重也由40.9%降至39.4%。

MBA在9月25日公布的分析中表示，30年期固定利率曾升至一週前的7.1%，較今年初高出1個百分點。同一期間，再融資活動也較今年初減少約35%。

美國30年期固定房貸利率上升並增加房屋交易負擔的趨勢，在先前調查中也曾出現。需要注意的是，本次數據是MBA統計的合約利率，並非房地美（Freddie Mac）或Bankrate公布的利率，因此調查對象與計算方式不同。

美國房貸市場中，利率水準、再融資占比與購屋申請趨勢正同步變化。下一次MBA每週調查是否顯示30年期固定利率持續上升、房貸申請量進一步下降，將受到市場關注。