美國30年期房貸升至7.12%，ARM申請占比增至9.8%

美國30年期固定房貸利率升破7%，可調整利率抵押貸款（ARM）申請占全部房貸申請的比重升至9.8%，同期整體房貸申請、再融資與購屋申請均下滑。

美國抵押貸款銀行協會（MBA）23日公布的每週調查顯示，30年期固定房貸平均合約利率由前一週的6.97%升至7.12%。這項數據以貸款餘額不超過832,750美元（約11億2,754萬韓元）的合格房貸為基準。MBA先前的調查也顯示，利率上升與房貸申請減少同步出現。

本次利率創2024年以來最高水平。以20%頭期款計算的貸款點數則由0.72升至0.73。

經季節調整後，整體房貸申請量較前一週減少1.5%。高利率壓抑整體貸款需求，再融資與購屋申請也同步下滑。

再融資申請較前一週減少3%，與去年同期相比下降62%，年減幅度創2025年2月以來最大。

購屋房貸申請較前一週減少1%，年減11%。美國房市進入通常僅次於春季、交易最活躍的秋季市場，但高利率負擔仍壓低購屋需求。

ARM申請占比由前一週的8.4%升至9.8%。

麥克·弗拉坦托尼（Mike Fratantoni）美國抵押貸款銀行協會（MBA）資深副會長兼首席經濟學家表示：「隨著固定利率大幅升高，更多借款人選擇ARM；先固定5年、之後調整的ARM利率，比固定利率產品低超過1個百分點。」這顯示初始利率差距可能推動ARM申請占比上升。

本次調查顯示，先固定5年、之後調整利率的5/1 ARM，利率比30年期固定房貸低超過1個百分點。因此，希望降低初期還款負擔的借款人，選擇ARM的空間增加。

ARM是在一定期間內固定利率，之後按照市場情況調高或調低利率的房貸產品。固定期間最長可設定為10年，期限結束後，適用利率將依當時市場利率而變動。

ARM申請占比也與新冠疫情初期形成對比。當時利率降至歷史低點，ARM占比約為3%。

固定利率與ARM利率之間的差距會影響借款人的產品選擇，但不能只以初始利率判斷ARM的整體還款負擔。由於固定期間結束後利率可能調整，借款人仍需一併評估調整時間與後續利率水平。

Mortgage News Daily另行報導，本週初油價與債券殖利率下跌，帶動房貸利率小幅回落。不過，在本週調查中，30年期固定房貸平均利率仍高於7%，貸款需求減少與ARM占比上升同時出現。

這些數據顯示，在固定利率偏高的環境下，部分借款人轉向初始利率較低的ARM。整體申請量下滑之際，不同房貸產品的選擇比重也出現變化。