10歐元以下免手續費？義大利業者緊盯數位歐元規則協商

義大利多個中小企業與商家團體正呼籲，數位歐元（digital euro）用於小額支付時應全面免除手續費。歐盟與歐洲央行（ECB）雖已提出「基本支付免費」的原則，但針對10歐元以下交易是否一律免手續費，目前仍未定案。

歐盟執委會提出的方案中，數位歐元的開戶、儲值、轉帳、支付等基本服務將對消費者完全免費，消費者購物時也不需額外負擔手續費；至於商家端的手續費，則要求不得高於簽帳卡、即時轉帳等可比擬支付工具的費率。

義大利公共暨商業場所聯盟（FIPE）3月25日發表聲明，肯定ECB降低小額交易商家成本的方向，但同時主張實體店面至少在初期應暫時將手續費降至零，理由是唯有降低店家在刷卡網路上的負擔，數位歐元才有機會真正落地普及。

另一個商業團體Confesercenti（義大利商業聯合會）則在7月的電子報中指出，數位歐元的最終規則仍在協商階段，手續費水準以及收單機構與商家之間的補償機制，都還是待解的核心爭點。

值得留意的是，目前公開的歐盟與ECB文件中，並沒有明確訂出「10歐元以下免手續費」這個具體門檻。換句話說，10歐元這個數字更像是義大利業界的訴求，或是參考了民間支付服務的定價策略，尚不能視為數位歐元法案的確定條款。

數位歐元是ECB積極推動發行的央行數位貨幣（CBDC）。與民間支付服務或加密貨幣不同，它由歐元系統（Eurosystem）提供發行與清算基礎設施支撐，定位是一種公共支付工具。

小額手續費爭議之所以在義大利特別受到關注，與當地中小商家長期承受較高刷卡成本有關。ECB 2月19日在羅馬的演說中提到，義大利小型業者相較大型業者，在國際卡組織支付網路上要負擔相對更高的手續費。

ECB認為，數位歐元上路後，支付服務業者間的競爭可望提升商家的議價能力；不過實際成本最終由誰承擔，仍取決於後續立法協商，以及支付業者與商家之間的補償機制設計。

民間支付市場已出現類似的小額免費政策。義大利支付服務業者Satispay宣布，自9月起店內交易金額若低於10歐元將不收取手續費。這屬於民間業者自訂的定價策略，與數位歐元法案本身的手續費規則屬於兩回事。

銀行業則將基礎建設投資視為主要負擔。ECB表示，各銀行為導入數位歐元所需投資金額可能落在40億至58億歐元之間，但強調初期設計已考量避免削弱銀行的金融中介功能。

立法程序也在同步推進。歐洲議會7月9日批准啟動數位歐元相關談判，歐洲議會、歐盟理事會與執委會目前仍就細部規則持續協商。

ECB規劃，若所需法案能在2026年底前通過，將於2027年下半年展開為期12個月的試點計畫。ECB於7月14日宣布，已選出36家支付服務提供商作為試點參與者。

依ECB目前的時程，試點結束後將為2029年正式首次發行數位歐元做準備。不過實際是否發行、以及具體手續費結構，最終仍須視立法程序與ECB的政策決定而定。

數位歐元的討論不只涉及支付成本，也牽動歐洲支付基礎設施自主性與個人隱私保護等議題。本報先前報導，數位歐元的隱私保護爭議，正從法律保障層面延伸到實際支付技術如何落實的問題。

就目前確認的政策方向而言，消費者基本使用免費、商家手續費設有上限已是共識；至於10歐元以下交易是否全面免手續費、相關成本最終由誰承擔，仍有待後續立法協商定案。