四大銀行金融事故5495億韓元　詐欺占比逾半

南韓四大市中銀行KB國民銀行、新韓銀行、韓亞銀行與友利銀行，自2017年至今年7月止累計發生的「金融事故」金額達5,495億2,800萬韓元，其中「詐欺」類型占整體金額逾半，成為主要事故型態。

根據韓國國會政務委員會委員朴成勳（Park Seong-hoon，國民力量黨籍）20日公布、取自金融監督院的資料，2017年至2026年7月期間，上述四家銀行共發生281件金融事故。

從歷年金額變化來看，2020年為55億800萬韓元、2021年52億9,200萬韓元，2022年一舉增至895億100萬韓元。2023年一度降至46億6,800萬韓元，但2024年再增至1,211億6,900萬韓元，2025年更達2,319億200萬韓元，創下統計期間新高。

事故件數同樣以去年最多，達80件。相較於2020年20件、2021年17件、2022年22件、2023年15件、2024年34件的走勢，去年增幅明顯偏大。

今年截至7月為止，已發生30件、金額236億8,600萬韓元的金融事故。金額雖低於去年同期水準，但件數已逼近2024年全年規模，且僅花不到七個月時間。

依銀行別累計金額來看，友利銀行以2,843億500萬韓元居冠，其次為KB國民銀行1,422億500萬韓元、韓亞銀行822億3,700萬韓元，新韓銀行則為407億8,100萬韓元，居末位。

若以件數計算，韓亞銀行以77件最多，其後依序為KB國民銀行73件、友利銀行70件、新韓銀行61件。

依事故類型區分，「詐欺」金額達3,036億700萬韓元、共149件，占整體事故金額逾半數；「業務上背信」為1,554億1,500萬韓元，「侵占挪用」900億7,600萬韓元，「竊盜╱被盜」則為4億3,000萬韓元。

所謂金融事故，是指金融公司業務過程中發生的侵占、背信、詐欺與竊盜／被盜等行為。其中「詐欺」型態事故，也包含銀行在貸款審查過程中未能充分確認擔保品價值或提交文件真偽，導致銀行本身受損的案例。

銀行內部控管的範圍並不僅止於查緝員工不當行為。在放款執行前，銀行須確認借款人的償還能力、擔保品與相關文件；執行後則須持續進行資金用途與還款情況的事後管理。

近期銀行業界也接連出現由外部人士涉入的貸款詐欺嫌疑金融事故。本刊此前報導，KB國民銀行、新韓銀行、友利銀行與IBK企業銀行於12日公告，四家銀行涉外部人士詐欺嫌疑的金融事故金額合計達490億韓元。

當時公布的金額分別為KB國民銀行36億韓元、新韓銀行173億韓元、友利銀行99億韓元、IBK企業銀行182億韓元。須留意的是，金融事故公告金額僅為與事故相關、已掌握的涉案金額，並非最終確定的損失金額。

實際損失規模仍會依擔保品處分、貸款回收與「債權保全措施」執行結果而有所變動。所謂債權保全措施，是指為回收放款而採取的、確保擔保品等債權人權利的相關程序。

朴成勳議員表示：「應妥善守護國民資產的市中銀行，一再發生侵占、背信與詐欺事件，已是動搖整體金融體系信任的嚴重問題。」這番話反映出他對銀行內控機制長期未能有效防範舞弊的憂慮。朴議員並表示，金融當局不應止於形式性檢查，而應對發生金融事故的銀行與相關職員追究嚴格責任。