XRP 並非直接 ISO20022 合規資產？澳洲律師點明與跨境支付訊息標準的真正關係

XRP 是否真正「ISO20022 合規」？這場爭論又被點燃。近期，澳洲律師比爾·摩根（Bill Morgan）針對 *XRP* 與「ISO20022」訊息標準之間的關係提出說明，指出應區分是「*合規(compliant)*」還是僅屬於「*互通 / 連結(interoperable)*」，讓這個已存在多年的話題再度升溫。關鍵詞如「*XRP*」、「*ISO20022*」、以及「*跨境支付*」、「*分散式帳本技術(DLT)*」等，也重新成為市場焦點。根據 Cointelegraph 於 21 日（當地時間）的報導，這場爭論圍繞在 XRP 是否能被嚴格視為「*ISO20022 合規資產*」展開。

摩根指出，*ISO20022* 本質上是一套用於銀行及金融機構跨境支付的「*訊息標準*」，負責定義銀行之間如何交換支付與結算資訊；而 *XRP* 則是專注於「*流動性供給*」與「*價值結算*」的數位資產，兩者在功能層面並不相同。因此，若將 XRP 直接稱為「ISO20022 合規代幣」，在技術與標準層面上恐怕並不精確。

**詞：ISO20022、XRP、跨境支付、分散式帳本技術(DLT)**

根據報導，摩根解釋，執行 ISO20022 訊息標準的並不是 XRP 本身，而是由 *瑞波（Ripple）* 所提出的「*互聯帳本協議(Interledger Protocol, ILP)*」負責在不同支付網路之間轉移價值。換言之，在這種架構下，「*ISO20022*」處理的是訊息傳遞層，而「*ILP*」與 *XRP* 則聚焦在流動性調度與結算層。

他補充，瑞波在 2020 年加入 ISO20022 標準委員會後，開始參與跨境支付以及 *DLT(分散式帳本技術)* 擴展方向的討論，進一步強化與國際金融標準的連結。這也成為部分支持者聲稱 XRP 與 ISO20022「高度相容」的重要依據。

**評論：從技術結構來看，摩根的說法試圖把「標準」與「資產」清楚拆分開來，避免市場將「使用 ISO20022 訊息」與「代幣本身合規」混為一談。**

不過，反對意見同樣迅速出現。匿名帳號 *ScamDetective5* 就質疑：實際上能否「以 ISO20022 標準直接發送並完成一筆 XRP 支付」？如果不能，宣稱 XRP 是「ISO20022 合規」是否只是行銷話術？他進一步追問，若比特幣(BTC) 同樣可透過 ILP 進行互通，那是否也能依此邏輯稱比特幣為「ISO20022 合規」？

開發者 *Vincent Van Code* 則從技術角度指出，嚴格來說，任何公鏈代幣都無法被視為「*直接對 ISO20022 合規*」，因為 ISO20022 是針對訊息格式與金融機構間通訊所制定的標準，而區塊鏈層屬於價值轉移與共識層。他認為，真正與 ISO20022 產生連結的，是像「*Ripple Payments*」這類在前端或中介層，能「*翻譯 / 轉換*」ISO20022 訊息並對接區塊鏈的系統，而非 XRP 本身。

**詞：Ripple、互聯帳本協議(ILP)、Ripple Payments、比特幣(BTC)**

在市場解讀上，這場爭論促使投資人重新檢視 *XRP* 在國際支付生態中的定位。主流看法逐漸聚焦於一個核心：*XRP 並不是 ISO20022 訊息層的一部分，而是在該訊息層之上，負責補充流動性與加速結算的資產*。因此，把 XRP 包裝為「*直接 ISO20022 合規代幣*」恐怕有誇大之嫌；但把它視為「*可與 ISO20022 金融網路進行互通的流動性工具*」，則仍具有實質意義。

**評論：對投資人而言，關鍵不是 XRP 能不能「自稱合規」，而是現有銀行與支付機構是否願意透過 ISO20022 介面接入以 XRP 為核心的結算方案。這會直接影響 XRP 作為跨境支付流動性工具的真實需求。**

綜合目前討論，這場爭議與其說是在爭論 XRP 是否「屬於 ISO20022 的一部分」，不如說是圍繞「*傳統金融基礎設施與區塊鏈之間應如何設計連結層*」的結構性問題。支持者強調，瑞波以 *ISO20022* 為橋樑，讓其支付基礎設施與現行金融系統保持相容；質疑者則提醒，這不代表 XRP 代幣本身自動獲得某種「國際標準背書」。

無論立場如何分歧，市場普遍同意的一點是：*瑞波正試圖透過 ISO20022 與各類傳統金融標準，擴大其支付網路與國際金融體系的接點*。至於 *XRP* 是否有資格被稱作「ISO20022 合規資產」，短期內恐怕仍會是社群與專家之間持續爭論的話題。

**詞：XRP、ISO20022、跨境支付、Ripple、DLT、互操作性**