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歐洲銀行業應優先拆除阻礙跨境資本與流動性流動的分割結構，而非一味放寬監管，以提升整體競爭力。
艾曼紐·穆蘭（Emmanuel Moulin）法國央行總裁18日在愛爾蘭都柏林舉行的Eurofi演說中表示，歐盟銀行業要恢復競爭力，應推動跨境整合、簡化審慎監管架構，並讓監管制度配合歐洲經濟的投資需求。
目前歐洲銀行維持較高的資本與流動性水準，但在企業金融與投資銀行市場的競爭力正在減弱。穆蘭表示，第三國金融集團向歐洲客戶提供的企業金融與投資銀行服務，占比已達60%；相較之下，跨境貸款占整個歐元區貸款的比重不到15%。
穆蘭說：「應更充分承認跨境銀行集團對資本與流動性進行整合管理的做法。」這反映出，目前以各國子公司為單位管理資本與流動性的架構，正限制銀行集團擴大規模與配置資源。
核心提案是擴大跨境資本與流動性豁免制度，但前提是建立危機期間由母公司支援子公司的安全機制。穆蘭也表示，存款保險制度進一步整合值得推動，但不應將其視為銀行整合的先決條件。
歐洲央行（ECB）4月公布的提案指出，歐元區在金融監管層面應以單一管轄區方式運作。歐洲央行表示，若缺乏跨境流動性豁免，銀行集團內部約2300億歐元的高流動性資產移動可能受到限制。
穆蘭同時強調，簡化監管不等於取消監管。在維持《巴塞爾III》一致落實與風險基礎監管的同時，應減少重複的資本要求。歐洲銀行管理局（EBA）6月提出，可將資本要求、資本緩衝，以及MREL、TLAC等多層監管要求重新整合為單一架構。
歐盟執委會7月發布銀行業競爭力報告，提出減少各國規定與重複申報，並重新檢視資本計算下限及無評級企業、住宅抵押貸款的資本要求。資本計算下限是指，銀行利用內部模型計算的風險加權資產，不得低於標準模型計算結果的一定比例。
歐洲金融市場協會（AFME）也認同歐洲銀行難以像在單一市場中一樣營運。不過，AFME指出，銀行擴大規模本身不代表能確保經濟成效。跨境整合與監管簡化固然有必要，但金融穩定機制也必須同步運作。
跨境資本與流動性豁免、存款保險制度整合，以及資本要求調整能否進一步轉化為立法，將成為後續觀察重點。
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