南韓家庭貸款增2.6兆韓元 當局催生長期固定利率房貸

南韓上月全體金融圈家庭貸款增加2兆6000億韓元，金融當局同時決定引導銀行推出長期固定利率房屋貸款商品，希望降低借款人因利率波動而承受的還款壓力。

南韓金融委員會9日召開家計負債檢視會議，討論利率上升下借款人的還款負擔以及家庭貸款結構改善方案。申鎮昶（Shin Jin-chang）金融委員會事務處長在會中表示：「隨著韓國央行升息與市場利率走高，借款人的還款負擔正在加重」，並強調「金融公司必須細心關照，避免一般民眾與弱勢族群受害」。這番話點出當局希望金融機構在放款端主動分擔風險，而非讓利率波動的成本全數轉嫁給借款人。

申鎮昶同時表示，將檢視金融業辦理固定利率房貸的現況，並引導銀行業推出長期固定利率房貸商品。金融當局此舉的重點在於降低利率波動風險，並改善家庭負債的體質結構。

根據金融委員會公布的8月家庭貸款動向，全體金融圈家庭貸款增加2兆6000億韓元。相較5月增加9兆3000億韓元、其後到7月為止每月平均增幅約在6兆4000億韓元的水準，增長力道已明顯放緩。

就貸款項目而言，房屋擔保貸款增加4兆3000億韓元，增幅較前一個月擴大；反觀其他貸款則減少1兆7000億韓元。

其他貸款的減少，主要受信用貸款走勢影響。信用貸款從7月增加2兆1000億韓元，轉為8月減少5000億韓元。

就業別來看，銀行業家庭貸款增加3兆4000億韓元，增幅較前月縮小。銀行自營房貸與政策性貸款持續增加，但其他貸款轉為減少。

第二金融圈家庭貸款則減少8000億韓元。其中，相互金融減少5000億韓元，儲蓄銀行增加3000億韓元，保險公司與信用專門金融公司則分別減少3000億韓元。

申鎮昶說明，住宅交易增加與尾款貸款執行擴大，是推升房貸增加的主因；他也評估，透過金融公司的自律管理措施，其他貸款時隔4個月終於出現減量。

他表示：「隨著秋季搬家旺季等季節性需求，加上團體貸款採取獨立管理，房貸規模仍有可能進一步擴大」，意即在住宅相關貸款需求可能持續的情況下，當局須將家庭貸款整體增幅與房貸走勢分開管理。

金融當局也提醒，由於8月13日發布的綜合對策中，遷移費貸款與首購族資格認定合理化措施已正式上路，金融公司應設法減少客戶的不便；當局並要求各金融公司的授信審查委員會確實運作，以順利處理首購族例外認定等事宜。

長期固定利率房貸是指在貸款期間或特定期間內利率維持不變的商品。與利率上升時月還款額同步增加的浮動利率貸款不同，這類商品的還款負擔較容易預估，是其一大特點。

銀行業家庭貸款8月同樣增加3兆4000億韓元，其中房屋擔保貸款增幅更擴大至4兆韓元。全體金融圈的統計也呈現房貸增加、其他貸款減少的趨勢，貸款結構的變化仍在持續。

此前，銀行業房屋擔保貸款利率7月來到年利率4.48%，創下2年8個月來新高。由於利率水準與貸款類型會左右借款人的負擔，擴大固定利率商品是否能落實，也被視為家庭負債管理的一大關鍵。

金融當局表示，未來將持續檢視固定利率房貸的辦理現況，並引導銀行業推出長期固定利率商品。