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韓國「KB證券」宣布將人工智慧（AI）「消費者保護」系統的適用範圍，從金融商品銷售現場一路延伸到成交後的顧客意見管理。原本只針對「公募基金」申辦流程進行即時檢查的功能，如今擴大至「全權委託帳戶」（Wrap Account），成交後收到的顧客意見分析也將導入AI。
KB證券7日表示，為打造讓金融消費者安心交易的環境，公司已將AI消費者保護系統擴大到申辦到售後的全流程。該公司7月起，針對以平板電腦申辦公募基金的顧客，導入由AI即時檢查申辦過程的服務。
適用商品範圍自8月31日起擴大至全權委託帳戶。所謂全權委託帳戶，是指證券公司接受顧客委託、代為操作與管理資產的綜合資產管理帳戶。
這套系統會在顧客離開分行前，確認商品說明與必要告知事項是否確實傳達。一旦發現遺漏或說明不足，系統會要求現場立即補充說明，並重新錄音存證。
重點在於，比起銷售後的事後補救，更著重在申辦階段就先篩選出說明遺漏的環節。在金融商品銷售現場，說明義務與錄音程序，向來被視為消費者保護的核心機制。
公募基金與全權委託帳戶都是必須向顧客充分傳達商品結構、操作方式與風險因素的商品。KB證券將AI檢查機制安排在顧客離開分行前的流程，也正是著眼於這一點。
AI的應用也延伸到成交後的管理階段。KB證券說明，公司正持續擴大「AI消費者保護良性循環生命週期」，同時分析顧客申辦後留下的意見，藉此改善服務中的不便之處。
金融業界目前AI的應用範圍，正從投資建議、業務自動化，逐漸擴大到內部控制與消費者保護程序。本報先前報導，南韓金融監督院預計在對SGI首爾保證（SGI서울보증）的定期檢查中，一併檢視保證審查、保險金給付、消費者保護與資訊技術安全體系。
KB證券相關人士表示：「從顧客申辦金融商品時不遺漏任何說明開始，到找出並改善交易後顧客感受到的細微不便，這一切都是為了保護顧客所做的努力」，並表示「未來也會持續強化貼近顧客需求的AI消費者保護服務，成為最值得信賴的金融夥伴」。這段發言顯示，KB證券把AI導入消費者保護視為涵蓋申辦到售後的全流程方針。
此次措施是將AI用於金融商品銷售流程中的說明確認與顧客意見分析的案例。AI檢查結果的準確度、現場補充說明的執行狀況，以及顧客意見分析結果實際落實的方式，預計將在後續營運中逐步得到確認。
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