663億韓元遭攔截 語音詐騙AI聯防系統正式啟動

南韓金融公司、電信業者與偵查機關可即時共享語音詐騙(voice phishing)疑似資訊，在被害人申報之前，於匯款階段就攔截資金的機制已正式上路。

南韓金融委員會20日表示，副委員長權大英（권대영）主持，警察廳、國稅廳、金融監督院、金融保安院與主要市中銀行等相關機構出席，在友利銀行(Woori Bank)總行召開第二次語音詐騙根絕協議會。會中討論了本月4日起正式施行的「語音詐騙資訊共享．分析AI平台(ASAP)」運作現況與後續因應課題。

ASAP是金融公司、電信業者、偵查機關各自持有的語音詐騙疑似資訊互相共享的平台。隨著修訂版《電信詐欺被害返還法》於4日施行，這些機構之間交換疑似資訊、並用於凍結帳戶、阻斷通信、逮捕嫌犯的法律依據也隨之確立。

法律施行後，電信業者隨即開始向ASAP共享約100多筆疑似用於語音詐騙的電話號碼等資訊。金融公司則將這些資訊串接至「異常金融交易偵測系統(FDS)」，藉此偵測可疑交易。

ASAP自去年10月啟動至今年7月底，9個月間銀行業共享的語音詐騙疑似資訊達46萬3000筆。透過這些資訊，7009個帳戶遭到止付，總計663億6000萬韓元的詐騙資金在提領前被攔截。

金融委員會於4日公布的施行資料，也將資訊共享範圍進一步擴大。除金融公司、電信事業者、偵查機關外，金融監督院、金融情報分析院、電子金融業者、虛擬資產交易所、韓國情報通信振興協會等機構也被納入資訊共享對象。

共享項目包括△受害帳戶與詐騙利用帳戶、詐騙疑似帳戶的帳號及交易明細、△戶名人資訊、△疑似語音詐騙電話號碼及使用者相關資訊、△惡意程式等個資蒐集程式相關資訊、△各金融公司的受害疑似交易偵測資訊等。

這套機制的核心，在於把因應重心從「被害申報後才凍結帳戶」的事後處理，轉移到「匯款前就攔截可疑交易」的事前防堵。語音詐騙一旦得手，資金往往難以追回，能多快將可疑帳戶、電話號碼與交易模式串連起來，直接左右被害規模大小。

金融當局同時加強「人頭帳戶」管理。人頭帳戶不僅用於語音詐騙，也可能被挪用為毒品交易、非法賭博等犯罪的資金流通管道，當局將對全體金融業展開實態調查。

對於查獲的人頭帳戶，當局將與法務部、國稅廳、警察廳等相關機構協力檢討必要措施。除既有帳戶查核外，也將同步推動制度改善，以抑制新增人頭帳戶的產生。

權大英表示：「ASAP最大的意義，不在於技術平台本身，而在於過去彼此斷開的金融、偵查、通信領域，如今串連成一套系統，真正展開實質合作。」他的發言反映出，這次協作的重點更在於打通長期各自為政的機構壁壘，而非單純導入新工具。權大英並表示，將同步推動全體金融業的人頭帳戶查核與制度改善。

在虛擬資產(cryptocurrency)領域，冒充機構並要求匯款的詐騙手法同樣屢見不鮮。本刊此前曾報導，冒充監管機關與合法交易所的釣魚與匯款要求曾隨歐盟(EU)MiCA過渡程序同步擴散的案例。

金融業界的即時資訊共享，能在同一流程中比對帳戶、通信工具與偵查資訊，被視為提升攔截速度的重要機制。金融當局預計將持續檢視ASAP運作情形，並推進人頭帳戶實態調查與制度改善課題。