2.6億美元候補需求 比特幣房貸正式上線

Coinbase(COIN)與Better Home & Finance Holding Company（BETR，以下稱Better）已將能以比特幣(BTC)作為頭期款資金來源的房貸產品正式對外開放，候補名單顯示的預估貸款規模已突破2.6億美元。

Better於27日（當地時間）發布的聲明中指出，凡是Coinbase One會員都能申請這項以加密貨幣作擔保的合格房貸，獲准的借款人可獲得貸款金額1%、最高1萬美元的結算費用抵免。

值得留意的是，比特幣並非直接被納入合格房貸資金。這項產品的架構是把以房屋為擔保的房利美(Fannie Mae)合格房貸，與以比特幣擔保的貸款分開處理。

第一筆貸款維持標準房屋貸款型態，第二筆貸款則由借款人提供自己持有的比特幣作擔保，用來籌措頭期款所需的現金。

房利美是美國房貸市場合格房貸標準的制定機構之一，其準則規定，加密貨幣若要用於頭期款或尾款，必須先兌換成美元。

Coinbase的說明頁面與Better的產品介紹皆指出，這項產品透過額外附加一筆擔保貸款，讓第一筆貸款維持標準合格房貸架構不變。作為擔保品的比特幣則存放在Coinbase Prime帳戶中。

借款人須提供的比特幣價值，須達頭期款貸款金額的250%以上。本報先前報導比特幣擔保房貸受理條件時，也曾提到這項擔保比例與代管架構。

Coinbase的說明中提到，單純的比特幣價格波動不會觸發追加保證金或擔保品要求，但若還款遲繳超過60天，Better可處分作為擔保品的比特幣。

目前公開的產品版本中，擔保資產僅限比特幣。雖然先前公告階段曾提及其他資產，但這次正式上線的產品頁面，只將比特幣列為擔保資產。

這次正式對外開放，是繼今年6月開放候補名單登記後的後續進展。Better表示，候補名單登記者中有76%已是Coinbase One會員，60%表示計畫在6個月內購屋。

針對Coinbase One會員的擴大適用已於8月12日啟動。隨著候補名單的預估貸款規模突破2.6億美元，兩家公司也隨之將這股需求轉為正式產品。

Better房貸技術長紀吉・強森（Ziggy Jonsson）表示：「這次合作的目的，是要在借款人所在之處擴大他們取得房屋所有權的機會。」這番話顯示，雙方希望把加密貨幣持有者納入既有的房屋金融流程中。

Coinbase金融服務暨忠誠度產品負責人班・沈（Ben Shen）表示：「讓借款人能在房貸審核過程中，把數位資產作為擔保品提供，能讓加密貨幣在現實世界中發揮更多實際用途。」Coinbase透過交易所帳戶與Prime代管基礎設施，支援擔保品的移轉與保管。

這項產品之所以受到關注，在於它讓比特幣持有者不必出售比特幣，就能將其用於購屋資金。不過借款人同時得承擔250%擔保比例，以及逾期60天可能遭處分擔保品的條件。

目前這項產品僅適用於美國居民、Coinbase帳戶狀態良好的用戶，以及通過Better審核的借款人。對台灣讀者而言，這項服務尚未涵蓋在內，其對本地房屋金融或加密貨幣擔保貸款市場的影響，仍有待進一步觀察。