美國最大比特幣(BTC) ATM 業者比特幣德寶導入「每筆交易」身分驗證(ID)，合規門檻再拉高

美國最大「比特幣(BTC)」ATM 營運商比特幣德寶(Bitcoin Depot)宣布，將在全美網路的自家機台上，分階段導入「每筆交易」都必須完成「身分驗證(ID)」的新流程。在監管機構與國會加大打擊非法資金與詐騙金流的壓力下，加密貨幣 ATM 產業正加速把「合規」與風控標準往上拉，營運門檻也隨之提高。

根據公司於 25 日（當地時間）發布的聲明，比特幣德寶自 2 月初起，已開始在美國各地的 ATM 網路逐步擴大「每筆交易身分驗證」的適用範圍。公司表示，這項做法的核心在於即時偵測「可疑交易」，降低「帳號共享」、「身分盜用」與「帳戶被盜」等濫用情境，並強化交易過程的安全性與可追溯性。

比特幣德寶執行長 Scott Buchanan（史考特·布坎南）指出，「持續性驗證(continuous verification)」能在交易核准前，根據客戶資訊、地理位置與交易金額等面向辨識異常行為。他也補充，此舉不僅是提升防護，更是為了保護用戶與維持服務的完整性。值得注意的是，比特幣德寶過去自去年 10 月起僅對「新用戶」要求提供 ID，如今則延伸到「既有用戶」並覆蓋「所有交易」，等於把 KYC/驗證要求推進到更嚴格的日常作業層級。

美國目前仍是全球「比特幣(BTC)」ATM 最密集的市場。依據 Coin ATM Radar 數據，美國境內已部署 31,360 台比特幣 ATM，約占全球總量 78%。在這個市場中，比特幣德寶營運 9,019 台 kiosks，被視為美國規模最大的業者。也因此，該公司任何合規措施的調整，往往會被解讀為整體產業趨勢的風向指標。

加密貨幣 ATM 長期受到外界質疑的一點，在於它可能成為詐騙集團引導受害者轉帳的「最後一哩路」。原因包括：機台設點貼近日常生活場景、操作門檻低，以及交易完成後通常「難以撤回」，導致一旦受害者照指示匯入資金，追回的難度極高。在此背景下，監管單位與立法機構持續要求業者強化消費者保護工具，例如在機台上加註醒目的詐騙警示、設定「每日交易上限」、提高營運牌照與登記要求，並強化交易監控與通報程序，目的就是降低弱勢族群遭詐風險與非法資金流通效率。

美國退休者權益團體美國退休者協會(AARP)在 2 月發布的報告指出，美國已有 17 個州通過法律，要求加密貨幣 ATM 業者必須導入多項保護措施。常見規範包含「每日交易限制」、「詐騙警示標示」以及「業者登記或許可」等。這也反映出美國監管並非只靠聯邦層級推動，各州正在用更快速度把規則拉緊，業者若缺乏一致且可落地的合規流程，後續營運風險恐將擴大。

在執法面，比特幣德寶也已面臨多州司法單位的壓力。麻薩諸塞州司法部長 Andrea Campbell（安德莉亞·坎貝爾）本月稍早對比特幣德寶提起訴訟，主張其防詐與用戶保護機制不足，並要求法院下令限制在未加強保護措施前處理大額交易。另一方面，緬因州則出現和解案例：緬因州司法部長 Aaron Frey（亞倫·佛瑞）於 1 月宣布，比特幣德寶同意以 190 萬美元和解，並安排對使用其 ATM 而遭詐騙的受害者進行退款。過去一年，愛荷華州司法部長 Brenna Bird（布蕾娜·伯德）也曾對比特幣德寶與競爭對手 Coinflip 提告，核心同樣指向業者未建立足夠的防詐防護。

在此情勢下，市場普遍將比特幣德寶推動「每筆交易 ID 驗證」視為降低「監管風險」的提前部署。一方面，這能在制度上提高詐騙者利用機台快速出金或洗錢的成本；另一方面，也是在各州規則日益分歧、執法與訴訟增加的環境中，透過更高標準的「身分確認」與「交易監控」來降低合規不確定性。尤其美國握有全球最多的「比特幣(BTC)」ATM 存量，若各州持續加碼要求，業者勢必得在「KYC」、「可疑交易偵測」與警示揭露等流程上更快速升級，否則將面臨營運受限、罰款或法律訴訟等多重成本。

「評論」從產業角度看，這類把「身分驗證」推進到每筆交易的作法，短期內可能降低部分使用者的便利性，甚至影響交易量，但長期更可能成為加密貨幣 ATM 的基本配備。當監管焦點從「是否合規」轉向「是否有效防詐、可追查」，能否用制度把高風險交易與受害者鏈路攔截下來，將決定業者能不能在美國這個最大市場持續擴張。文章尾聲也再次凸顯，在「比特幣(BTC)」ATM 高密度的美國市場，「每筆交易」的「身分驗證(ID)」正在成為合規競爭的新門檻。