穩定幣在非洲城市崛起：USDC、USDT 成為日常金融利器

根據彭博（Bloomberg）於近日的報導，在非洲各大城市，例如肯亞奈洛比與奈及利亞拉各斯，越來越多民眾將「穩定幣」作為日常生活中不可或缺的「金融工具」。結合行動支付與加密技術的使用模式，正在為仍處於高通膨與資本限制壓力下的居民，打造相對穩定與便捷的交易選擇。

舉例來說，在奈洛比從事自由工作的安米娜，某日上午向位於德國柏林的客戶寄出以USD Coin(USDC)計價的發票。短短幾小時內，付款已抵達她的加密錢包，並迅速轉出至行動支付平台 M-Pesa，進行現金提領。這樣的操作如今已成常態，這得歸功於像「Kotani Pay」這類能連接穩定幣與行動支付網路的服務 — 成為推動金融普惠科技的重要一環。

在大陸另一端的拉各斯，零售商業者奇內杜（Chinedu）則透過持有泰達幣(USDT)來穩定其營運資金。他表示，不僅可避開奈拉貨幣不穩的問題，也能按照預算穩定進貨。根據報導，從 2023 年 7 月至 2024 年 6 月，奈及利亞的穩定幣交易總額高達 220 億美元（約新台幣 3 兆 5800 億元），為撒哈拉以南非洲最高區域。

評論：這顯示「穩定幣」已不再是加密實驗，而是實踐「數位美元」於新興經濟體的可行工具。

背後推動的原因，來自於經濟現實壓力。儘管傳統海外匯款服務的手續費仍高達 8.45%（截至 2024 年第 3 季），數位匯款方案已讓成本壓低至約 4%。若進一步結合穩定幣與可靠的現金出金選項，特別是介於 200 美元（約新台幣 2.78 萬元）至 1000 美元（約新台幣 13.9 萬元）之間的交易區間，對於養家餬口或支撐小型經濟體，效果尤其顯著。

儘管各國市場環境有所差異，但非洲多數民眾共同面臨「通膨壓力、外匯限制與高昂國際匯款費用」等問題。如今，單靠一支智慧型手機，他們便能跨越這些限制，在儲蓄、支付乃至貿易等應用上，充分運用穩定幣所帶來的數位解方。

不過，「穩定幣」的普及仍有待克服一些挑戰，像是儲備資產的可信度、詐騙風險，以及各國法規的不確定性。尤其，非洲國家政府在何時、如何納管此類資產，仍是加密金融領域待解的難題。但無論如此，在許多非洲城市，穩定幣的角色早已從理論走入實用，成為居民真實生活中的「金融日常工具」。

關鍵詞：穩定幣、非洲、行動支付、USDC、USDT、Kotani Pay、匯款成本、金融普惠