舊金山借貸平台 Divine 結合 World ID 提供無抵押加密貨幣貸款　違約率達 40%

位於舊金山的借貸平台 Divine Research，自去年12月以來，已執行超過3萬筆無需抵押的短期加密貨幣貸款。根據 Financial Times 的報導，該平台透過 OpenAI 執行長山姆·奧特曼（Sam Altman）所主導研發的虹膜識別系統 World ID，來驗證借款申請者的真實身分，有效避免同一使用者在債務違約後重複註冊。

Divine 主要提供最高達1,000美元的小額 USDC 穩定幣貸款，針對傳統金融體系服務不到的國際地區用戶。這種結合「虹膜驗證」與「加密貨幣」的方式，有助於強化防詐、避免重複借貸，也拓展了加密貨幣在實際應用上的邊界。

Divine 創辦人迪耶哥·艾斯特維茲（Diego Estevez）在接受 Financial Times 訪問時表示，他們的目標是讓任何能夠上網的使用者——無論是高中教師還是水果攤商——都能獲得基本金融資源。他將此服務形容為「升級版的微型金融」，目標是替未被傳統銀行涵蓋的一般民眾打造全新的金融可及性。

根據報導，該平台貸款的年利率介於20%至30%之間，然而在首批用戶的交易中，違約率高達40%左右。艾斯特維茲表示，目前主要透過較高利率來吸收虧損，同時部分發放給借款人的「World Token」也具有回收機制，可緩解資本風險。

評論：Divine 的實驗展示了去中心化金融（DeFi）與生物識別技術結合的最新嘗試，為全球金融普惠性帶來新契機。然而，高違約率與利率水準，也讓外界質疑其營運模式的長期可行性。未來能否在擴大規模的同時兼顧風險控管，仍有待觀察。