嘉信理財將生成式 AI 接入獨立投資顧問平台

嘉信理財（Charles Schwab，SCHW）已將生成式 AI 工具接入獨立投資顧問平台，讓顧問查閱客戶帳戶資訊，並用於研究、會議準備和文件撰寫。

嘉信理財於28日公告表示，已將 Anthropic 的「Claude for Financial Advisors」接入 Schwab Advisor Center。嘉信理財支援超過1.7萬家獨立註冊投資顧問（RIA）；這類顧問公司獨立管理客戶資產或提供投資建議。

完成身分驗證的顧問可在 Claude 中查閱客戶帳戶餘額、持倉、交易紀錄、成本基礎及提醒事項。

Anthropic 表示，這項工具旨在協助研究、會議準備和文件整理。投資建議或與客戶溝通等受監管業務，仍須由顧問審核並核准。

嘉信理財也在平台加入 Wealth.com 的稅務與遺產規劃工具 Ester。顧問可上傳相關文件以製作審閱資料，並須在使用結果前自行確認。

嘉信理財已與 Nevis 合作並投資該公司。Nevis 協助跨系統協調資產管理業務；投資金額未公布。

嘉信顧問服務部主管喬恩·比蒂（Jon Beatty）表示：「AI 可以在各種規模的顧問公司中發揮作用，但無法取代顧問與客戶之間的關係。」嘉信理財目前提出的應用，主要仍集中在顧問的準備與審閱工作。

嘉信理財表示，公司近15年來持續投入 API 與系統整合。公司此前也表明，不會允許外部 AI 代理程式連接客戶帳戶並自行交易。

嘉信理財於1995年開設首個網站，隔年推出網路交易。線上帳戶數量在1997年增至100萬個，並於1998年達到200萬個。

嘉信理財在公司沿革中指出，網路交易在歷史性多頭市場期間成長；網路泡沫破裂後，難以持續的成本結構問題也隨之浮現。

嘉信理財對市場泡沫的說明指出，S&P 500自1995年至2000年初上漲逾三倍，並於2000年至2002年年中下跌約一半。該說明也提到，市場沒有普遍適用的泡沫判定標準，頂部與崩跌時點難以事先預測。

嘉信理財於2025年10月7日至26日調查了533名使用其託管服務的顧問業者。受訪者中有63%表示正在使用 AI，但多數公司仍處於試驗階段；在使用 AI 的公司中，約十分之一已將其全面納入業務策略。

目前使用 AI 的受訪者中，有82%使用生成式 AI，主要用於撰寫備忘錄、草擬電子郵件等行政工作。

駿利亨德森（Janus Henderson）於2026年調查了1000名美國高資產與富裕投資人。調查中有67%擔心短期 AI 泡沫，另有61%預期 AI 在未來5年將對市場報酬產生正面影響。

先鋒集團（Vanguard）於2026年6月調查6686名客戶，結果顯示，十人中有八人不放心讓 AI 獨立處理金融問題。在 AI 使用者中，37%曾收到不準確或可能造成誤解的資訊，44%則表示難以判斷資訊是否準確。先鋒集團表示，協助顧問工作的 AI 同樣需要信任與監督機制。

調查結果呈現出顧問業採用 AI 的情況日益普遍，同時消費者對將金融問題交由 AI 處理仍有所顧慮。嘉信理財預計於2027年第一季推出 Ester 付費服務。