7個工作日內理賠：國際存款保險協會提出新標準

國際存款保險協會(IADI)提出國際標準，要求存款保險機構具備在承保金融機構清算時，於7個工作日內向大多數受保障存款人支付保險金的能力與程序。此次修訂反映2023年美國與瑞士銀行業動盪，以及數位金融環境的變化。

IADI於2025年9月9日經執行委員會批准後，修訂《存款保險制度有效性核心原則》，並於2025年11月公開。該原則作為存款保險制度設計、運作與評估的國際標準使用。IADI修訂原文

這套核心原則由IADI與巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)於2009年共同制定。此次修訂是2014年後再次調整，納入金融產業結構變化、存款保險機構在問題銀行處置程序中角色擴大，以及數位創新與網路風險等因素。

修訂原則將存款保險機構定位為金融安全網的一環，並與監管機關、處置機關、最後貸款人及政府等參與者建立聯繫。原則指出，若要在危機時迅速介入並取得必要資金，機構間必須事先建立合作與資訊共享機制。

整套原則共18項，涵蓋△公共政策目標 △存款保險機構的權限與責任 △治理 △業務持續管理 △法律保障 △代位求償權 △承保機構強制加入 △保障範圍 △基金籌措 △對大眾說明 △危機準備與管理 △調查問題責任人及追究責任 △早期發現與及時介入 △問題機構處置 △保險金返還 △處置程序中的基金使用 △金融安全網合作 △跨境合作。

第15項原則明定，存款保險機構應具備在承保金融機構清算時，於7個工作日內向大多數受保障存款人支付保險金的能力與程序。不過，這並非適用於所有存款人的絕對支付期限。啟動保險金支付的法律事由必須明確，並須事先取得存款人資料及建立相關電算系統。

部分信託及管理帳戶需要進一步確認存款人身分，因此可能需要更長時間才能支付。國際貨幣基金(IMF)針對2023年銀行業動盪的分析指出，24小時金融服務、行動銀行與社群媒體可能影響存款流出的速度。IMF金融安全網報告

IADI指出，若存款保險制度設計不當，可能導致銀行或存款人承擔過度風險。為避免這種情況，審慎監管、公司治理與問題金融機構處置制度必須共同運作，並應事先籌措基金，建立危機時可動用的緊急資金機制。

此次修訂並未要求各國採用單一機構形式，而是採取以結果為導向的方式，讓法律、經濟與技術環境不同的國家，依自身制度實現存款人保護與金融穩定。同時，修訂內容也區分基本要求的必要標準，以及屬於自願性最佳實務的補充標準。

韓國自2025年9月1日起，將每家金融公司的存款保障上限由5000萬韓元提高至1億韓元。韓國金融委員會表示，銀行、儲蓄銀行、保險及金融投資等受保障金融公司的存款保障上限已上調。韓國存款保障上限的變更與IADI修訂原則是否存在直接關聯，尚未獲確認。韓國金融委員會公告

IADI修訂原文未直接提及代表虛擬資產的「crypto」或代表穩定幣的「stablecoin」。修訂原則雖涵蓋數位化、金融科技與網路風險，但未規定虛擬資產或穩定幣是否適用存款保險。