2028年FATF評估前，韓國政府強化虛擬資產追蹤與AI分析

韓國政府將在2028年3月啟動金融行動工作組織（FATF）第五輪相互評估前，強化虛擬資產追蹤及人工智慧（AI）基礎的可疑交易分析能力。

韓國金融情報分析院16日公布第23次國家反恐委員會通過的「國家防制洗錢、打擊資恐及防制擴散金融策略與政策運作方向」。韓國金融委員會在公告中表示，內容反映去年國家風險評估、國內外洗錢犯罪趨勢，以及FATF國際標準討論結果。

政府提出的五大策略包括：△提升與FATF國際標準的一致性 △強化可疑交易資訊分析能力 △完善以風險為本的監管與制裁體系 △強化犯罪所得追蹤、凍結、沒收及追回 △加強打擊資恐與防制擴散金融。為落實上述策略，政府規劃12項執行任務。

在虛擬資產領域，政府將升級韓國金融情報分析院的AI分析體系，並提升虛擬資產分析與追蹤能力。同時，政府也將擴大針對毒品犯罪及利用虛擬資產犯罪等高風險領域的策略分析，並計畫把分析結果連結至偵查及犯罪所得追回工作。

此次公布內容並非立即對國內虛擬資產業者實施新義務或交易限制的監管方案。AI分析、強化虛擬資產追蹤能力及引入可疑交易暫停制度雖被列為政策任務，但具體法令、預算、主管機關及實施日期尚未確定。

這項策略的直接背景，是2028年3月開始的FATF第五輪相互評估。評估團將在約14個月內，同時評估韓國防制洗錢、打擊資恐及防制擴散金融制度的技術完善程度與實際運作情況。韓國金融委員會在FATF因應小組成立資料中表示，評估完成及報告提交時間預定為2029年6月的FATF全體會議。

韓國金融委員會3月公布的國家風險評估指出，詐欺、毒品及逃漏稅風險，以及利用現金和虛擬資產進行洗錢的風險均處於較高水準。政府也計畫建立法人及信託實際所有人資訊管理體系，並分階段完善律師、會計師、稅務師、房地產仲介及貴金屬商等特定非金融事業的防制洗錢義務。

FATF在2026年7月發布的虛擬資產及虛擬資產服務提供商執行情況檢查中指出，將風險評估轉化為實際緩解措施、識別未註冊業者，以及落實以風險為本的監管與制裁方面仍存在缺口。FATF列出的主要風險還包括有組織詐欺、濫用穩定幣、個人錢包間的點對點（P2P）交易、境外虛擬資產業者及去中心化金融（DeFi）。

在FATF 2024年對韓國的後續評估中，40項建議中有13項獲評為「合規」、20項為「大致合規」、7項為「部分合規」。特定非金融事業、法人實際所有人透明度，以及涉及資恐與擴散金融的精準金融制裁，仍是待改善事項。

韓國金融情報分析院將以此次策略為基礎，準備制度完善工作及實際執行成果。