美男遭戀愛詐騙損失 2,000 萬美元　控花旗銀行未阻加密貨幣轉帳

根據《彭博》（Bloomberg）的報導，於 24 日（當地時間）美國紐約地方法院出現一起引發關注的訴訟案，美國男子麥可·齊德爾（Michael Zidel）指控花旗銀行(C)未盡審查義務，導致自己落入加密貨幣戀愛詐騙的陷阱，損失高達 2,000 萬美元（約新台幣 6.4 億元）。

齊德爾向法院提交的文件指出，在這場戀愛詐騙中，他透過多次轉帳，將資金分批匯入多個銀行帳戶，其中約 400 萬美元透過花旗銀行帳戶流向詐騙者。他強調，花旗銀行無視多項「明顯的可疑徵兆」，放任詐騙款項匯出，因此應該承擔一定責任。

這起事件屬於典型的「豬仔盤（Pig Butchering）」詐騙手法，詐騙者自稱「卡羅琳·帕克」（Carolyn Parker），並於 2023 年初透過 Facebook 與齊德爾建立連結。起初僅是一般社交對話，但在交流一個月後，帕克聲稱自己靠投資非同質化代幣（NFT）大賺一筆，並建議齊德爾也加入同樣的投資平台。

齊德爾相信對方，開始透過對方推薦的交易平台進行 NFT 投資，並數十次轉帳至平台指定的不同銀行帳戶。他回憶稱，當他對轉帳對象多樣化表示疑問時，平台解釋為「為了分散資金風險與客戶交易量過大所致」。

評論：這場戀愛詐騙不僅揭示騙徒如何藉由建立情感連結與投資信任來「養套殺」，更凸顯傳統金融機構在監管與客戶資金安全方面的漏洞。在現行法規與技術架構上，銀行對於「高風險轉帳模式」的識別與即時處理，顯然存在不足。

目前花旗銀行並未對相關指控作出正式回應，但本案可能對金融業在加密資產詐騙中的責任產生重要示範作用。在數位詐欺愈加猖獗的背景下，如何在保障用戶自由與降低詐騙風險之間取得平衡，成為銀行與監管機構的重要課題。

關鍵詞：加密貨幣詐騙、豬仔盤、NFT、花旗銀行(C)、戀愛詐騙、客戶保護