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根據紐約州檢察總長辦公室於 13 日（當地時間）發布的消息，「詞」加密貨幣交易平台 Uphold（업홀드）因涉嫌在銷售「詞」加密儲蓄商品 時，對投資風險與產品結構做出誤導性宣傳，已同意支付超過 500 萬美元賠償金給受害客戶，規模超過 Uphold 從相關交易中實際獲利的 5 倍。
紐約州檢察總長辦公室指出，Uphold 曾在其官網與行動應用程式上，積極推廣加密借貸平台 Cred LLC（크레드）的產品「詞」CredEarn。該產品自 2019 年 1 月起至 2020 年 10 月期間對外銷售。Uphold 將 CredEarn 包裝為一種「安全存放資產、並可獲得年度收益」的加密儲蓄商品，吸引全球投資人將加密資產託付給平台。
實際上，Cred 的收益來源結構相當特殊。檢方調查發現，Cred 主要透過向「詞」中國低收入的電玩遊戲使用者 發放小額信貸，再以這些貸款收回的本息支付給投資人。然而，這一關鍵營運模式在對 Uphold 客戶的說明中完全被省略，投資人無從得知其資金暴露在高風險小額借貸市場之中。
紐約州檢察總長辦公室同時認定，Uphold 關於保險機制的說法帶有「詞」虛假與誤導 成分。Uphold 曾向用戶宣稱，Cred 已投保「綜合保險」，暗示投資人的加密資產在一定程度上受到保障。然而，檢方強調，當時市場上根本不存在能為個人投資者提供全面「詞」加密資產損失保障 的保險產品，因此 Uphold 的相關說法並不屬實。
調查亦發現，Uphold 在未完成必要的「詞」證券經紀人 或「詞」產品中介機構 註冊的情況下，就向大量客戶推廣並分銷 CredEarn。隨著市場風險累積，Cred 的放款組合自 2020 年 3 月開始出現嚴重壞帳，資金缺口迅速擴大，並在同年申請破產。Cred 的倒閉，使全球成千上萬透過 Uphold 參與 CredEarn 的投資人無法取回原先存入的加密資產或法幣資金。
依照本次和解內容，受害投資人將可透過後續指定程序，直接從 Uphold 設立的「詞」500 萬美元賠償基金 中獲得賠償。此外，Uphold 在 Cred 的破產程序中可望收回的 545,189 美元，也將全數劃撥至同一賠償池，用於進一步補償投資人損失。
紐約州檢察總長雷蒂霞·詹姆斯（Letitia James）在聲明中表示，投資人應該能夠「詞」信任來自金融與加密產業的建議 與資訊。她強調，州政府將持續加強對金融與加密服務供應商的監管與執法力道，以維護消費者與投資人的權益。
評論
本案不僅是一起單一平台的和解事件，更凸顯「詞」加密平台在介紹與包裝收益型商品時所必須承擔的資訊揭露責任。隨著「詞」高收益加密儲蓄商品 與「詞」加密借貸產品 持續增長，產品結構、資金用途與風險來源是否透明，將成為左右市場信任與監管態度的關鍵。未來，若平台在推廣第三方產品時，仍延續僅強調利率、不清楚揭露底層資產風險的做法，類似的執法案例恐怕會持續出現，並進一步改變整體加密金融產品的設計與銷售模式。
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