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泰國「數位資產」業界正加速封堵利用「大砲帳戶」進行的「資金洗錢」行為。隨著全新監管機制「Speed Bump（減速機制）」正式上路，當地「加密貨幣」交易所已凍結超過一萬個「可疑帳戶」，成為泰國打擊非法資金流動的重要一步。
根據《Bangkok Post》24 日（當地時間）報導與泰國「數位資產業者協會」（TDO）說明，這項新措施旨在放慢犯罪集團的資金移轉速度，讓執法與業者有更充裕時間攔截「可疑交易」，從源頭降低「洗錢」風險。
泰國數位資產業界表示，「大砲帳戶」仍是當前市場最大的結構性弱點之一。身兼 KuCoin 泰國分部執行長與 TDO 會長的阿通亞·阿薩瓦農（Athongyai Asavanund）指出，犯罪組織通常會先透過多個「銀行帳戶」分散、不斷轉移非法資金，再將資金集中到單一帳戶後匯入「加密貨幣交易所」，接著迅速換成「數位資產」，並轉出到「海外錢包」。
在「區塊鏈」網路上，雖然可以追蹤錢包地址與交易路徑，但要確認真正控制該錢包的「實際所有人」仍極具難度。阿薩瓦農表示：「我們能看到地址的所有活動，但要精準指出那個錢包背後真正是誰，依舊非常困難。」
為了緩解這項結構性問題，泰國監管方與業界共同導入了「Speed Bump」制度。新規定要求，凡是單筆轉帳金額超過 5 萬泰銖的交易，必須強制經過 24 小時的「延遲處理」；在這段期間，使用者需完成「影音驗證」等更嚴格的「KYC（實名認證）」程序，交易才會被放行。
TDO 解釋，這種「延遲機制」的核心目標，是破壞犯罪集團依賴的「高速資金輪轉」模式，讓其難以快速將非法資金洗白並轉出境外。新制上路後，泰國各大「加密貨幣交易所」已將數千至數萬個帳戶標記為「大砲帳戶」，相關帳戶的「交易功能」也隨即被中止。
不過，這也顯著加重了交易所的營運壓力。由於必須管理龐大的「凍結帳戶」與調查「可疑交易」，交易所的「合規成本」明顯上升。同時，犯罪集團則改以招募新人開設全新帳戶，試圖繞過既有封鎖，形成監管與犯罪之間的拉鋸戰。
為進一步提升防護層級，TDO 正與泰國「中央銀行」及執法機關合作，強化整體「金融系統」的監控網路。相關單位正推動將「可疑帳戶資料庫」與央行「支付系統」串接，建立能提前篩選「高風險個人與帳戶」的預警程序，以在交易發生前就完成風險標記。
在收緊「洗錢防制」之餘，泰國政府也同步推動擴大「數位資產」的合法應用場景。根據泰國當局 8 月公告的措施，外國遊客可透過「TouristDigiPay」計畫，將「加密貨幣」兌換成「泰銖」，並在泰國境內直接消費。參與者必須在受監管的「數位資產服務業者」與「電子支付」平台開立帳戶，並完成嚴格的身分認證。
在「稅制」方面，泰國政府於 6 月核准，對「本國投資人」的加密貨幣交易收益給予為期 5 年的「免稅」優惠。市場普遍認為，這是為了在先前強化「海外收入課稅」導致境外資金流入銳減後，重新活化「國內投資市場」的政策工具。
同時，泰國「稅務局」也正準備導入「Crypto-Asset Reporting Framework（CARF，『加密資產申報框架』）」。這是一套由多國合作建立的「國際資料共享」規範，可讓各國政府互通「加密貨幣帳戶」資訊。泰國加入 CARF 後，未來在「數位資產稅務追蹤」與「跨境洗錢偵查」方面的能力預期將大幅提升。
評論
泰國一方面藉由「Speed Bump」與「KYC 強化」抑制「大砲帳戶」與非法資金，另一方面透過「TouristDigiPay」與「加密貨幣交易免稅」爭取資金與觀光需求流入，呈現「強監管＋促發展」雙軌並行路線。對「加密貨幣交易所」而言，如何在合規成本上升的情況下維持用戶體驗，將成為未來幾年的核心競爭關鍵。
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