美國情人節前夕示警：羅曼史詐騙結合加密貨幣升級為高度客製化金融犯罪

美國聯邦檢方在情人節前夕發出警訊，指出網路「*羅曼史詐騙*」正與「*加密貨幣*」深度結合，從單純感情欺騙，演變為長期經營關係、最後騙取「*數位資產*」的精密金融犯罪。當局提醒，這類詐騙往往鎖定孤獨、情感脆弱的民眾，利用交友需求與投資焦慮雙重弱點下手。

根據美國「*俄亥俄州北區聯邦檢察官辦公室*」近期發布的公告，詐騙集團透過交友軟體、社群媒體與簡訊等管道接近受害人，花上數週甚至數月與對方維持關係，反覆灌輸信任感與依賴感。待情感連結穩固後，才以「*加密貨幣投資*」或其他投資名義要求匯款。檢方指出，這類犯罪會特別利用情人節等凸顯「愛情」與「孤單」的節日，量身打造情境，讓受害者放下警戒。

帶領俄亥俄州北區檢方的聯邦檢察官戴維·M·托夫珀（David M. DeVillers，中文常見作戴維·德維勒斯）指出，這些犯案者真正鎖定的是「*信任與金錢*」，而非愛情本身，並特別提醒高齡族群與心理壓力較大或情緒脆弱的個人，已成為詐騙的主要獵物。

在最新公開的案件中，檢方提到一樁跨國羅曼史詐騙。2025 年 12 月（當地時間），一名迦納籍男子弗雷德里克·庫米因涉嫌參與羅曼史詐騙集團而遭起訴。調查顯示，這個集團自 2023 年起鎖定美國高齡被害人，疑似不法得手金額超過 800 萬美元（約新台幣 11 億 5,580 萬元）。調查人員指出，集團利用「*AI 工具*」生成看似真實的假身分，搭配自動化、客製化對話腳本長期維繫關係，在取得信任後，再一步步要求對方向指定錢包或平台匯入加密貨幣。庫米已在迦納遭到逮捕，目前正面臨電信詐欺共謀與洗錢共謀等指控。

另一樁案件則凸顯「錯發簡訊」這類日常情境也可能是詐騙開端。俄亥俄州一名女性因收到看似誤傳的陌生訊息，逐步與對方展開對話，最後遭騙金額高達 66 萬 3,000 美元（約新台幣 9 億 5,890 萬元）。詐騙者一邊以自然對話拉近關係，一邊指導她在加密貨幣交易平台「*Crypto.com*」與「*Coinbase*」開設帳戶，再以「高報酬保證」為誘餌，引導她將資金轉入偽裝成專業投資網站的假平台。資金匯入後即全面失聯，款項迅速被轉移。

不過，在這起案件中，美國聯邦調查局（*FBI*）透過「*區塊鏈追蹤*」成功鎖定部分資金流向。調查人員沿著穩定幣「*泰達幣(USDT)*」錢包的鏈上紀錄追蹤，並在泰達幣發行方的配合下，凍結與查扣超過 820 萬美元（約新台幣 11 億 8,470 萬元）的 USDT。這起行動顯示，即使在講求「匿名性」的加密貨幣市場，只要執法機關與相關業者迅速協作，仍有機會找回部分被騙資金。

區塊鏈資安公司「*PeckShield*」於 2026 年 1 月發布的報告，進一步印證這股結合情感與加密貨幣的詐騙趨勢。報告指出，2025 年全球與加密貨幣相關的駭客入侵與詐騙事件，整體損失金額突破 40 億美元（約新台幣 577 億 9,200 萬元），其中純粹詐騙所造成的損失估計就達 13 億 7,000 萬美元（約新台幣 198 億 780 萬元）。PeckShield 分析，相較前一年，詐騙損失激增約 64%，犯罪手法正從傳統「釣魚連結」進階為鎖定特定個人、建立長期互動的「*高度客製化詐騙*」。

這些集團會精準篩選「*高資產族群*」或「*具投資經驗的散戶*」，透過社群平台、即時通訊與電話多管齊下，逐步累積信任，再引導對方轉出比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、泰達幣(USDT)等加密資產。俄亥俄州浮現的羅曼史詐騙案件，被視為這種「高度客製化金融詐騙」的一環。

聯邦檢察機關與執法單位強調，「*加密貨幣*」的跨境與即時特性，本是提升金融效率的技術優勢，卻也被詐騙者視為理想工具。只要更換一次錢包地址，就能輕易建立新帳戶；若再配合「*混幣服務*」或監管鬆散的海外交易所，資金追蹤難度便大幅提高。當「情感操弄」與「加密匯款」結合，「羅曼史詐騙」有極大機會持續進化。

俄亥俄州檢方也提出一套具體自保建議。首先，民眾可透過「*圖片反向搜尋*」檢查對方頭像是否被多處使用、疑似盜圖；若對方始終以各種理由拒絕視訊通話或現實見面，應立刻提高警覺。最重要的是，對「尚未在現實中見過面」的人，絕對不要以加密貨幣、禮物卡或電匯等難以追回的方式匯款，否則極可能一去不回。

若懷疑遭遇詐騙或已成為受害者，當局建議務必完整保留所有對話紀錄與「*金融交易明細*」，並儘速向聯邦調查局的「*網路犯罪投訴中心（IC3）*」提出檢舉。對高齡被害者，美國還設有「*全國長者詐欺專線*」，提供每日諮詢與協助申訴流程。

執法單位再三強調，一旦「*加密貨幣*」已經轉出，「*時間差*」就是關鍵。若能在資金尚未流入混幣器或高風險境外交易所前鎖定具體錢包地址，就有機會透過泰達幣(USDT)等有發行機構的穩定幣，或大型交易所帳戶實施凍結與追討；一旦資金完成多重跳轉，追索難度將成倍升高。

評論

此次在美國情人節前發布的警示，凸顯「*加密貨幣市場*」愈趨主流，結合感情操弄的「*羅曼史型金融詐騙*」也會同步膨脹。當線上對象以「短期高報酬」包裝投資機會，或以愛情與信任為名要求轉出比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、泰達幣(USDT)等數位資產時，投資人應優先假設這是一場精心設計的「*詐騙*」，而非真實的愛情邀約。對「感情」與「加密貨幣投資」同時出現在對話框中的情境，保持懷疑，或許才是保住資產與安全的第一步。