穩定幣使用人口突破 1.61 億，加密貨幣轉型為全球支付基礎設施

加密貨幣不再只是早期採用者和理想主義者的專利。隨著用戶族群的演變，特別是以「穩定幣」為核心的新一代用戶迅速擴大，加密貨幣的應用開始轉向更具「實用性」和「目的導向」的方向。

根據 Chainalysis 近期數據，截至 2025 年第 3 季，泰達幣(USDT)與 Circle 發行的 USDC，合計已佔整體加密貨幣交易量的約 40%。這類穩定幣之所以廣受歡迎，與東南亞、非洲和拉丁美洲等新興國家民眾廣泛使用穩定幣跨境轉帳、節省匯費和時間有密切關聯。對這些用戶而言，持有加密貨幣並非出於意識形態，而是作為生活日用的實工具。

以菲律賓為例，該國依賴海外匯款的比重高，加密貨幣使用人數在 1 年內從 17.8% 增至 22.5%。統計顯示，250 美元（約新台幣 3.4 萬元）以下的小額轉帳交易不斷增加，包含購物、支付家用開銷與學費等，顯示此類實用場景正在擴大。此外，印度、巴基斯坦、越南和巴西等國，也都出現以穩定幣為主的高速成長。

不過，更廣泛且多元的用戶加入，也挑戰了既有的加密貨幣「資安架構」。目前多數新用戶傾向避免自己管理私鑰（self-custody）所帶來的複雜性，因此選擇依賴集中式交易所的錢包服務，甚至親友間的社群託管與恢復機制。若用戶僅進行小筆如 60 美元（約新台幣 8,000 元）的轉帳，但一旦遺失助記詞就會失去全部資產，這對大眾使用來說仍是極大門檻。

為此，多家加密貨幣錢包與基礎設施開發者正推動「內嵌式資安設計」的新方向，例如取消使用助記詞，改採社交恢復（social recovery）或結合硬體裝置，讓安全性設計更貼合普通用戶的日常使用情境。評論：安全機制的設計正逐步從技術門檻轉向以「使用者體驗（UX）」為核心。

根據彭博報導，目前全球持有穩定幣的使用者人數已突破 1 億 6,100 萬人，超越全球前十大城市總人口。對這些人來說，穩定幣更像是「沒有銀行的匯款」、「更便宜的移動支付」與「行動貨幣」的延伸，而非某種理想化的金融去中心化願景。

從這個趨勢看來，加密貨幣的未來將取決於它是否能滿足新一代以「操作簡單、用途明確、安全門檻低」為訴求的用戶群。改善使用者體驗、提供基礎內建的資安機制及清楚透明的資產恢復方案已成關鍵。不再是只有願意成為「自己的銀行」的人，才能安全參與的環境。

評論：穩定幣作為實用工具的角色日益明確，加密貨幣正在靜悄悄地轉變成全球資金流通的基礎設施。若要延續這股強勁的採用趨勢，持續推動以「實用性」為中心的技術演進已成業界共識。