數位歐元瞄準2029年發行　歐洲央行強調無法識別用戶身份

歐洲央行(ECB)近期再次強調數位歐元的個資保護機制。在各界持續關注中央銀行數位貨幣（CBDC）監控疑慮之際，歐洲一邊推進立法程序，一邊同時強調隱私保護與支付主權兩大訴求。

歐洲央行執行理事皮耶羅·奇波羅內（Piero Cipollone）在8月10日的訪談中說明，數位歐元的設計限制了歐洲系統（Eurosystem）能取得的交易資訊範圍。他表示：「歐洲系統沒有能力識別付款人或收款人身份。」這句話點出數位歐元架構的核心特徵之一。

不過奇波羅內的說明並不代表數位歐元等同匿名現金。負責處理交易的銀行等支付機構，基於反洗錢規範仍會確認使用者身份，只是歐洲央行本身不會將特定個人與支付紀錄直接連結。

歐洲央行將數位歐元定位為現金的電子版補充工具。歐元區使用者可在銀行或公共中介機構開立的帳戶中存放數位歐元，並用於實體店面、網路購物與個人間轉帳等場景。

離線支付也被納入設計範疇。歐洲央行在官方說明中指出，目前歐元區並沒有一套能涵蓋全境的自有數位支付工具，20個成員國中有13國的卡片支付仍仰賴國際卡片組織的網路。

這場討論的焦點與其說是技術，不如說是信任問題。數位歐元由中央銀行發行，屬於公共貨幣性質，與民間穩定幣或虛擬資產不同，但所有電子支付終究都會留下數據足跡。

正因如此，歐洲央行持續強調中央銀行本身不會直接掌握客戶個資的架構。官方說明也提到，在離線支付情境下，支付細節僅會留存於付款人與收款人雙方手中。

歐洲議會經濟暨貨幣事務委員會於6月23日以43票贊成、14票反對、1票棄權，通過了關於數位歐元的立場文件。歐洲議會表示，個資保護已被納入基本設計，並可透過「零知識證明」等技術，在不揭露個資的前提下驗證交易是否成立。

零知識證明是一種無需公開具體資訊內容、即可確認條件是否成立的加密技術。在數位支付領域，這項技術被視為一種能在不完全揭露使用者身份的情況下，驗證交易有效性的方法。

歐洲議會的立場文件也提到，歐洲央行無法取得可識別個人身份的資料。這顯示數位歐元的討論已不僅止於支付工具的導入，而是進一步延伸到個資保護機制的立法層面。

美國則走上不同路線。美國總統唐納·川普（Donald Trump）在2025年1月23日簽署的行政命令中，禁止聯邦機構在美國境內外建立、發行或推動CBDC。

同一份行政命令也要求終止既有的CBDC相關計畫。美國政府在文件中同時提出，將致力促進以美元為基礎的穩定幣成長。

歐洲方面的爭議點不只在於是否發行數位歐元。誰能查看支付數據、反洗錢規範適用的範圍該劃到哪裡、民間支付業者與央行支付工具要如何並存，都是同步討論中的課題。

數位歐元的推進進度，也與歐洲金融基礎設施自主性的討論密切相關。TokenPost此前報導指出，數位歐元推動時程也是下一任歐洲央行總裁必須面對的重要課題。

歐洲央行以2026年內完成必要的歐盟立法為前提，將2029年設定為啟動首次發行準備的目標時間點。最終是否正式發行，仍須經過立法程序與後續測試後才能確定。