PayPal 申請產業銀行執照，推動穩定幣 PYUSD 與金融科技整合

根據 TokenPost 的報導，於 16 日（當地時間），全球支付巨頭 PayPal 正式向美國猶他州金融監管機構及聯邦存款保險公司（FDIC）申請產業銀行（Industrial Bank）牌照。這項舉動代表 PayPal 將進一步擴展其在金融服務領域的版圖，打造自有「PayPal Bank」，並針對美國全國的中小企業提供貸款服務，同時強化其美元穩定幣 PYUSD 的應用場景。

根據申請內容，若獲得產業銀行執照，PayPal 將享有與傳統銀行相當的功能，包括吸收存款、發放貸款以及直接接入重要支付網路等權限。此舉將促使 PayPal 從單純的數位支付平台轉型為完整的金融機構。

PayPal 執行長亞歷克斯·克里斯（Alex Chriss）指出，中小企業在融資過程中面臨極大困難，「我們希望透過 PayPal Bank 的設立，提升市場進入門檻的可及性與資金調度效率，進而推動美國經濟發展。」

他進一步說明，「這項申請是我們協助中小企業成長與強化技術導向金融解決方案的核心策略之一。」

整合 PYUSD，擴大支付與貸款的使用場景

PayPal 此次申請銀行牌照的另一重點，在於其美元穩定幣 PYUSD。該幣於 2023 年 8 月由 PayPal 與 Paxos 聯合發行，是與美元 1：1 錨定的穩定代幣。獲得銀行資格後，PayPal 可望整合自身的存款、貸款與支付服務，催化 PYUSD 的實體金融場景應用，有望打破加密貨幣與傳統金融間的隔閡。

近期，PayPal 也開放 YouTube 創作者可選擇以 PYUSD 方式提領收入，此舉顯示其正積極將 PYUSD 拓展為日常生活中的主流結算工具，而不僅是單純的資產儲存型代幣。

為了強化金融服務的專業度與穩定性，PayPal 任命擁有超過 20 年銀行與商業信貸經驗的 Mara McNeill 為 PayPal Bank 首任總裁。她表示，未來將聚焦於技術導向的信貸評估系統及企業量身打造的金融商品開發。

評論：PayPal 結合穩定幣、金融科技與銀行架構，展現其建構原生去中心化支付生態系的企圖心。

加密業者爭奪銀行地位，美國監管漸趨開放

近年來，加密產業頻頻試圖進軍傳統金融體系，申請銀行牌照已成為趨勢。根據美國貨幣監理署（OCC）署長喬納森·古爾德（Jonathan Gould）表示，光是 2024 年以來，OCC 就收到逾 14 件銀行相關申請，多數來自加密或金融科技公司。

其中包括穩定幣發行商 Circle、加密交易所 Coinbase、瑞波（Ripple）等五家公司，目前已進入 OCC 的先期審查流程。值得留意的是，Ripple 更計畫將其美元穩定幣 RLUSD 納入聯邦合規管轄範圍，顯示業界對合法化與合規化的日益重視。

評論：PayPal 的銀行牌照申請，正是典型的「大型科技平台金融化」案例。該轉型雖伴隨監管挑戰，但也促使傳統與加密金融市場產生競爭與融合。

SEC 調查落幕，PYUSD 上路阻力解除

過去 PYUSD 曾遭美國證券交易委員會（SEC）列為調查目標，引發其作為金融工具的合規爭議。不過，今年初 SEC 結束對其的調查，未提出任何執法行動，市場普遍認為此舉為 PYUSD 被劃分為「非證券型支付工具」留下空間。

在此背景下，PayPal 順勢推進 PYUSD 於金融科技基礎設施中的佈局，而本次的 PayPal Bank 創設，成為推升其金融產品應用、穩定幣流通與商戶融資支援的重要關鍵。

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