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Ripple 的借貸協議提案，規劃將貸款發放與還款記錄在 XRP Ledger 上，並由機構負責借款人信用審查和風險管理。兩項功能尚未部署至主網；要啟用，須取得 35 個驗證者中至少 29 個支持，且支持率連續 14 天高於 80%。
U.Today 報導，Ripple 執行長布萊德・加林豪斯（Brad Garlinghouse）在《華爾街秀》（The Wall Street Show）提到，計畫為 XRP Ledger（XRPL）加入信用基礎設施和鏈上收益工具。節目原始內容與逐字稿尚未公開，因此難以確認發言的完整脈絡。
提案的技術內容列於 Ripple 的 XLS-65 和 XLS-66 文件。XLS-65 是管理單一資產的金庫規格；XLS-66 借貸協議文件則說明如何運用金庫中的資金發放固定期限貸款。兩項功能結合後，資金池和貸款合約都能記錄在帳本上。
Ripple 開發者文件指出，貸款可以無抵押方式進行，借款人信用審查和風險管理則在鏈下執行。Ripple 於 6 月 29 日的貼文提出，貸款條件與還款流程由帳本處理，信用判斷交由機構負責。這套設計並非由區塊鏈直接評估借款人的信用。
依照這種架構，帳本負責執行已議定的貸款條件和還款程序，審查與風險判斷仍由機構處理。因此，「開啟受監管的美國信用市場」描述的是設計目標，不代表已獲美國監管機構批准或金融機構採用。
是否部署至主網由驗證者投票決定。根據 XRPL 儀表板 10 月 14 日的紀錄，XLS-65 獲 35 個驗證者中的 21 個支持，XLS-66 則獲 19 個支持。兩項提案當時都未達啟用所需的 29 票。
本刊先前報導 Clearpool 著手開發 XRP Ledger 借貸協議時，也介紹 XLS-65 負責金庫、XLS-66 負責貸款執行。此次投票情況顯示，兩項功能仍處於提案階段，實際部署至主網須先取得驗證者支持。
關於加林豪斯發言的報導，重點是凸顯既有借貸提案的方向，並非宣布新功能即將推出。兩項提案若要在主網運作，須取得 35 個驗證者中至少 29 個支持，並連續維持 14 天。
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