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美國9家大型銀行已開始部分放寬對數位資產業的金融服務限制，但各產業別限制政策仍然存在，報告也未說明企業開戶或使用支付服務的情況是否改善。
美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）14日公布一份報告，檢視其監管的9家大型銀行在拒絕提供銀行服務（debanking）方面的政策與做法。受檢銀行包括摩根大通、美国银行、花旗銀行、富國銀行、U.S. Bank、Capital One、PNC銀行、道明銀行及蒙特婁銀行。調查範圍為2020年至2025年9月。
這些銀行曾限制數位資產發行商、交易所及託管業者等部分產業使用金融服務，理由包括金融犯罪風險，尤其是洗錢防制方面的疑慮。OCC表示，銀行開始檢視多個產業的內部政策，並放寬部分限制；但報告未披露放寬限制的銀行家數與適用範圍。
OCC檢視了約10萬件申訴及約42萬頁銀行文件，但表示難以量化整體銀行體系中拒絕提供銀行服務的普遍程度。報告並未指出政策變化是否讓數位資產企業更容易開戶或使用支付服務。
爭議焦點在於如何區分聲譽風險與金融犯罪風險。美國貨幣監理署署長喬納森・古爾德（Jonathan V. Gould）表示，銀行的聲譽風險政策讓政治考量、輿論及社會壓力影響金融服務提供決策。他說：「我們並未要求銀行必須接受所有客戶。」他並要求銀行依據客觀風險標準評估客戶。OCC質疑一概排除整個產業的做法，同時承認銀行可評估個別客戶的風險。
這次檢視依據美國總統唐納・川普（Donald Trump）於2025年8月簽署的行政命令進行。命令要求聯邦銀行監管機關調查金融服務是否因政治或宗教信念，或合法商業活動而受到限制。
監管指引也有所調整。OCC於2025年3月發布第1183號解釋函，重申銀行可從事數位資產託管、運用分散式帳本，以及部分與穩定幣相關的活動，並撤回先前的第1179號解釋函。相關活動仍須符合安全與健全經營要求，並妥善管理風險。
本報先前報導指出，OCC曾檢視9家大型銀行的拒絕提供銀行服務政策；這次報告進一步提到部分限制開始放寬。配合本報先前關於銀行監管規則排除聲譽風險的報導，產業別限制與個別客戶風險審查之間的界線仍是焦點。
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