美國社會安全金2027年調升3.6%，OASI準備金預計2032年耗盡

美國社會安全金將自2027年1月起調升3.6%。退休勞工平均每月給付增加75美元，但信託基金的財務前景仍是另一項挑戰。

美國社會安全局（Social Security Administration，SSA）10月14日確定2027年生活成本調整（COLA）為3.6%。這比2026年的2.8%高出0.8個百分點，也是4年來最大幅度。調整幅度依據2025年第3季至2026年第3季都市受雇者與辦公室職員消費者物價指數（CPI-W）的變化計算，約7200萬名受領人將從2027年1月的給付開始適用。

SSA公布的退休勞工平均每月給付，將從2095美元增至2170美元，增加75美元。本報先前曾報導，2027年調幅可能落在3.5%至3.6%；與當時估算不同，此次數字是SSA正式公布的調幅。

實際增加金額會依個人給付水準而異。責任聯邦預算委員會（CRFB）估算，平均受領人的年給付約增加900美元，部分領取較高退休金者每年可能增加超過2200美元。

AARP公共政策研究所財務安全部門副主席里奇・約翰遜（Rich Johnson）在9月的預測資料中表示：「物價上漲正讓家庭預算承受愈來愈大的壓力。」AARP當時預估2027年COLA為3.6%；這項估算早於SSA正式公布結果。

COLA是依物價指標調整社會安全給付的制度。本次調幅反映指定CPI-W計算期間的變化，因此調幅提高，不代表每個人的生活成本負擔會以相同比例減輕。

長期基金展望與調幅定案是兩回事。2026年社會安全受託人報告預估，退休與遺屬保險（OASI）信託基金準備金將於2032年第4季耗盡。準備金耗盡後，保險稅收入仍會持續；若現行法律維持不變，估計可支付預定給付的78%。

若將失能保險基金一併計入，兩項基金預計可全額支付預定給付至2034年第3季。本報先前曾報導，OASI準備金耗盡後，預定給付可能仍可支付78%。兩項基金合併計算的展望與OASI單獨計算的展望有所不同。

CRFB指出，準備金耗盡時給付可能減少22%，並呼籲國會提出財務對策。CRFB列出的研議方案包括採用連鎖消費者物價指數、設定調幅上限及改採定額COLA；這些都不是已定案的制度變更。

醫療保險（Medicare）B部分保費也可能影響實際領取金額。2026年醫療保險受託人報告估計，2027年月保費為209.50美元，比2026年的202.90美元高出6.60美元；不過，2027年保費尚未定案。