摩根大通限制外部 AI 代理操作客戶帳戶

摩根大通（JPMorgan Chase，$JPM）不允許外部人工智慧（AI）代理從客戶帳戶轉帳或繳帳單。執行長傑米・戴蒙（Jamie Dimon）表示，代理若大規模運作，可能為客戶和銀行帶來風險，公司正開發自有防護工具。

戴蒙在第三季財報電話會議上表示：「我們不會讓任何外部代理進入公司系統」，並稱這「對客戶和摩根大通來說太危險」。他也擔心，不受控的代理可能多達「數千個」。

摩根大通目前禁止外部 AI 代理代替客戶操作帳戶，也不允許代理使用客戶的銀行登入憑證。不過，透過 Plaid 等帳戶連結服務，代理仍可唯讀查詢餘額等部分資訊。

這種方式無法執行轉帳或繳帳單等會動用資金的操作。銀行發言人表示，目前尚未訂出讓外部代理安全地直接操作帳戶的時程。

銀行發言人表示：「保護客戶是首要任務。」讓第三方取得客戶銀行登入憑證並代為登入並不安全。銀行同時表示，將支援由客戶授權的安全資料分享及代理連結，並為查詢帳戶資訊和移動資金設置不同的存取權限。

戴蒙表示，若客戶使用外部代理，應了解其中風險，以及責任可能轉移的情況。他說：「必須知道責任會轉移。」他的意思是，若代理誤解指示，或以不同於客戶意圖的方式轉移資金，責任歸屬可能成為問題。

摩根大通在限制外部代理存取帳戶的同時，也在測試自有工具。財務長傑瑞米・巴納姆（Jeremy Barnum）於13日的財報電話會議上表示，銀行正向特定客群測試內部工具「Smart Cash」。該工具旨在預測現金流，並調度資金以提高收益率。

戴蒙表示，銀行內部已使用 AI 代理，也計畫將其導入客戶服務。他說，評估這項技術時，重點在於能否安全地支援客戶，而不是先決定支持或反對。

銀行業的疑慮不只涉及資安與責任問題。若個人代理代替客戶，將低收益帳戶中的現金轉往提供較高收益率的帳戶，銀行可能因此流失低成本存款。

CNBC報導，Meta推出代理「Muse」後，市場出現疑慮，認為客戶可能把低收益帳戶中的現金轉至收益率較高的帳戶。數週後，OpenAI也推出代理「Dots」。CNBC另報導，阿波羅（Apollo）首席經濟學家托斯滕・斯洛克（Torsten Sløk）等人指出，AI 代理可能威脅銀行的低成本存款。

若外部代理無法自由操作客戶帳戶，資金轉移風險可能受到限制。摩根大通將開放多少外部連結，仍取決於銀行建立的安全措施與責任規範。