30%以上!韓三大網路銀行Q2中低信用貸款比重達標

韓國三大網路銀行今年第二季的「中低信用貸款」比重全數守在30%以上,其中Kakao Bank(카카오뱅크)為31.9%,K bank(케이뱅크)為31.3%,Toss Bank(토스뱅크)則達34.2%。

根据DigitalToday報導,Kakao Bank、K bank與Toss Bank三家網路銀行第二季的中低信用貸款比重同步超過30%。

中低信用貸款一般指信用評分後50%借款人的信用貸款。韓國網路銀行自成立之初,就被要求扮演擴大中低信用者與金融記錄不足借款人資金取得管道的角色。

Kakao Bank第二季中低信用貸款餘額比重為31.9%,新增貸款比重達38.4%。同一季針對個人與個人事業者提供的中低信用信用貸款規模為5200億韓元,上半年新增供應金額約1兆韓元。

Kakao Bank自2017年成立以來,累計向中低信用族群提供的信用貸款已超過16兆韓元。第二季獲得中信用貸款的客戶中,50%在放款後一個月內信用評分上升,平均漲幅為47分。

「轉貸」方面,中低信用族群佔比同樣偏高。第二季將其他金融公司信用貸款轉入Kakao Bank的客戶中,47%屬於中低信用族群,其中57%原本是從非銀行業金融機構轉貸而來。

轉貸後,中低信用客戶平均利率下降3.2個百分點,原本使用非銀行業貸款的客戶平均下降5.6個百分點。隨著信用度改善轉為高信用客戶的比例,佔中信用貸款執行客戶的21%。

K bank第二季中低信用信用貸款平均餘額比重為31.3%,以新增供應金額計算的平均餘額比重則為32.4%。

K bank第二季新增供應金額為3663億韓元,較去年同期的2789億韓元成長約31%。自成立以來,中低信用信用貸款累計供應金額截至第二季已突破9兆268億韓元。

K bank第二季共提供2350億韓元的民間中利率貸款。K bank於6月與光州銀行(광주은행)簽署業務合作協議,雙方將共同運用信用評估模型開發金融商品,並在審查與後續管理上展開合作。

Toss Bank第二季中低信用貸款比重,以3個月平均餘額計算為34.2%,以新增供應金額計算為32.7%。自成立以來,累計約38萬名客戶曾利用中低信用貸款。

第二季在Toss Bank貸款的中低信用族群中,44%的客戶在放款一個月後,外部信用評估機構所給的信用分數平均上升43分。原本持有非銀行業信用貸款的客戶中,36%在放款後一個月內平均償還350萬韓元既有貸款餘額,其信用分數平均上升11分。

Toss Bank除金融資訊外,也將消費傾向、現金流、繳費記錄等非金融替代資訊納入信用評估。中低信用青年貸款人中,33%透過納入非金融資訊的評估方式獲得額外信用加分。

這次數據顯示,韓國網路銀行的貸款操作正在家庭貸款總量管理與普惠金融目標之間尋求平衡。本刊此前報導指出,追加貸款餘力可能優先分配給集體貸款與中利率貸款等政策目的。

三家網路銀行在將中低信用貸款比重維持在30%以上的同時,也同步推進信用評估模型優化、轉貸服務與非金融替代資訊運用。中低信用貸款激勵措施究竟能在多大程度上帶動實際供應擴大、並緩解借款人利率負擔,將成為下一季觀察的重點指標。