20年以上逾期債權全數註銷 南韓明年推動小商工債務調整

南韓政府決定將20年以上的長期逾期債權全數註銷，並自2027年起針對新冠疫情期間陷入困境的自營業者與小商工推動債務調整。中小企業與中低信用族群可取得的低利資金供給規模也將同步擴大。

南韓政府28日在非常經濟本部會議暨經濟相關部長會議暨民生物價特別管理相關部長工作小組上，由相關部會聯合公布「因應升息時期脆弱借款人支援方案」。這項對策鎖定新冠疫情期間營收受衝擊、進入高利率階段後還款負擔加重的借款人。

根據統計，2020年至2023年南韓銀行與政策金融機構對個人事業者發放的貸款總額為358兆7000億韓元，其中154兆7000億韓元、占比43.1%尚未償還，逾期3個月以上的長期逾期比率則達4.1%。

南韓政府預計自2027年起，針對新冠疫情期間受創、且長期逾期未還的自營業者與小商工推動債務調整，適用對象為金融圈與公家機關持有、與新冠疫情受害個人事業者及法人小商工相關的無擔保長期逾期債權。

所謂長期逾期債權，是指在新冠危機結束的2023年6月之前發生逾期、且拖欠至今的債權。政府認為，沒有擔保的老舊不良債權，對借款人重新站起與金融機構帳務管理都是負擔。

南韓政府表示，這次措施不僅止於債務調整，還將設計成從信用恢復、重新站起到經營能力復甦的階段性支援。政府說明：「這是為了讓自營業者卸下長期債務壓力重新出發，由社會共同體提供特別的『重新站起機會』。」

具體的債務調整方案預計第4季公布。一名政府官員在事前簡報中表示：「若要從明年開始實施，今年度預算案確定前就必須先定案相關計畫」，並說「大概可望在第4季公布」。

金融公家機關持有的長期逾期債權整理作業也將同步進行。20年以上的長期逾期債權將全數銷帳，無償還能力的債務則會推動時效完成等處理程序。

韓國進出口銀行（Korea Eximbank）今年將首度一次性銷帳162億韓元的中小企業長期未償還特殊債權，代表理事等連帶保證人的債務也將一併消滅。

一名政府官員說明：「20年以上的長期逾期債權，事實上可以說償還可能性幾乎為零」，並表示「持續掛在帳上對金融機構沒有幫助，也會阻礙當事人正常的金融活動」。整理老舊債權可視為恢復金融近用性的前置作業。

對誠實還款者的支援也同步進行。IBK企業銀行的小商工「希望夢想貸款」供給規模將由今年的1兆5000億韓元增至3兆韓元，信用保證基金的小商工「Step-Up特例保證」優惠保證費率，自9月起也將由0.3個百分點擴大至0.4個百分點。

韓國進出口銀行預計9月新設企業利息減免制度，適用於正在進行結構調整、且無逾期誠實還款的企業。政府也將延長原訂今年落日的《企業結構調整促進法》，並擴大與地方政府的利息補貼合作協議，推動韓國資產管理公社（KAMCO）DIP金融利率調降。

庶民金融供給規模同步擴增。陽光貸款（햇살론）年度供給規模將從今年的5兆9000億韓元，到2027年增至6兆2000億韓元，增加3000億韓元；協助中低信用族群建立信用紀錄的年利率4.5%、10年期小額低利長期貸款，也將於明年推出。

青年微型金融（미소금융）貸款額度將從500萬韓元調高至1000萬韓元，個人信用評分後50%以下、且年所得3500萬韓元以下的青年，也將新納入支援對象。

韓國央行明年將改編「金融中介支援貸款」制度，加強對地方中小企業的支援，目前5兆9000億韓元的地方中小企業支援額度也計劃擴大。

這次對策與新出發基金債務調整金額突破32兆韓元的走勢相互呼應。政府預計在年底前改編個人信用評等體系，並導入反映營收、業種、商圈等非金融資訊的小商工專屬信用評等模型。