17.1萬美元全額退還 亞利桑那加密貨幣ATM詐騙35受害者獲賠

美國亞利桑那州35名加密貨幣ATM詐騙受害者,依法拿回總計17萬1,332美元的損失。這起退款案例源自當地一項規定,只要「新用戶」符合申報條件,業者就必須連同手續費一併全額退還款項,如今真正化為實際求償成果。

根據亞利桑那州總檢察長辦公室12日(當地時間)公布的消息,自去年9月26日「加密貨幣自動櫃員機牌照詐騙防制法」上路以來,該辦公室已協助35名受害者完成退款,總金額達17萬1,332美元。本站先前已報導亞利桑那35名加密貨幣ATM詐騙受害者獲得全額退款的案例。

亞利桑那州總檢察長克里斯·梅耶斯(Kris Mayes)表示,「我們很高興能協助依亞利桑那州法律有權獲得退款的加密貨幣ATM詐騙受害者」。她也提醒,一旦民眾發現自己遭詐騙,應立即聯繫總檢察長辦公室,因為退款資格的關鍵在於「30天內申報」。

這項法律把加密貨幣ATM視為容易遭詐騙利用的支付管道,而不只是單純的交易設備。法律將「新用戶」定義為使用同一業者服務未滿10天的顧客。若這類用戶進行了詐騙性交易,須在30天內向業者與執法機關或總檢察長辦公室申報,並向業者提出證明該筆交易屬詐騙誘導的報告,才能取得全額退款。

規範不僅止於退款。依亞利桑那州法典A.R.S. § 6-1236規定,新用戶單日交易上限為2,000美元,既有用戶單日上限則為1萬500美元。

業者同時被要求在交易前於螢幕顯示警示訊息、開立交易收據、提供24小時客服,並須使用區塊鏈分析與追蹤軟體。透過交易前示警與交易後留存紀錄雙管齊下,讓受害者能更快察覺異常並及早申報。

加密貨幣ATM是一種可用現金或金融卡買賣虛擬資產的自助機台。由於交易一旦上鏈通常難以逆轉,詐騙集團慣用手法是誘騙被害人先領出現金,再透過機台將款項換成加密貨幣匯出,此類手法長期是各界關注焦點。

根據美國聯邦調查局網路犯罪申訴中心(IC3)統計,2025年與加密貨幣自助機相關的申訴案件達1萬3,460件,調整後損失金額為3億8,898萬1,267美元。若只看亞利桑那州,申訴件數為460件,損失金額約1,453萬436美元。不過這項統計涵蓋所有涉及加密貨幣自助機的詐騙申訴,不能直接斷定全部損失都單一源自自助機。

亞利桑那州總檢察長辦公室先前已說明,2024年當地居民因加密貨幣詐騙損失金額超過1億7,700萬美元。去年9月法案上路時,官方也表示全州約有600台加密貨幣ATM在運作。便利商店與加油站設置的機台常被詐騙集團當作匯款管道,正是這項監管誕生的背景。

美國各州做法並不一致。亞利桑那州選擇的路線,不是全面禁止加密貨幣ATM,而是設下交易上限與退款機制。相較之下,本站先前也報導過明尼蘇達州禁止加密貨幣ATM營運,並要求撤除約350台已核准機台的做法。

對業者而言,新規定意味著成本上升。業者必須因應更低的交易上限、加強顧客告知、履行退款義務,並建置24小時應對體系。這雖強化了用戶保障,但對加密貨幣ATM業者來說,也墊高了合規成本與營運風險。

雅典娜比特幣環球(Athena Bitcoin Global)在向美國證券交易委員會(SEC)提交的10-Q文件中指出,亞利桑那州新規強化了「10天新用戶認定期」、單日交易上限、螢幕告知義務,以及區塊鏈分析要求。這顯示相關監管已實際反映在業者的公開揭露風險因子之中。

評論:對加密貨幣用戶而言,這起案例打破了「虛擬資產一旦匯出就無法挽回」的既定印象。不過亞利桑那式的退款機制仍有嚴格門檻,僅限新用戶、30天內申報,且須提交執法機關報告等條件全部符合時才適用。

整體而言,這起退款案例顯示,即便加密貨幣ATM詐騙已經發生,只要符合法定要件,受害者仍有機會取回部分損失。亞利桑那州法律規定的退款對象,僅限於新用戶且完成30天內申報程序的案件。