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愛爾蘭政府擬全面強化虛擬資產「反洗錢」與「反資恐」標準,這次改革的重點鎖定在個人錢包轉帳與跨境虛擬資產業者交易的身分驗證程序,而不是直接限制交易本身。
根據 Cointelegraph 的報導,愛爾蘭政府於14日(當地時間)公布首部國家反洗錢、反資恐、反武器擴散融資戰略。戰略內容包括對虛擬資產服務提供商課予新的反洗錢義務、對個人虛擬資產錢包相關轉帳強化驗證程序,以及在與海外虛擬資產業者交易時要求更嚴格的盡職調查。
愛爾蘭政府表示:「最終方案將對虛擬資產服務提供商引入新的反洗錢義務,要求對個人虛擬資產錢包轉帳進行強化驗證,並在與海外虛擬資產業者往來時要求更嚴格的盡職調查」。個人錢包與海外業者被直接寫入監管文件,讓客戶身分確認與交易對手盡職調查制度成為這次改革的核心焦點。
這項措施是在歐盟「加密資產市場法」(MiCA)與資金移轉規則改革的脈絡下推動。愛爾蘭政府文件也提到,依 MiCA 架構落實反洗錢、反資恐相關規範的立法作業「已有相當進展」。
MiCA 是歐盟單一虛擬資產監管框架,虛擬資產服務提供商若要在歐洲市場營運,須同時具備執照、內控機制、客戶保護措施與反洗錢體系,缺一不可。
愛爾蘭中央銀行目前已將虛擬資產服務提供商列為反洗錢用途的登記對象。這次戰略被視為在既有登記與監理架構之上,把盡職調查範圍進一步擴大到個人錢包轉帳與海外業者交易的做法。
虛擬資產被用作博弈資金來源的情況,也被納入另一套產業標準的規範對象。政府文件指出,將處理博弈產業把「虛擬資產相關活動」視為資金來源的產業標準問題。
這不僅牽動交易所與錢包業者,也可能影響有虛擬資產資金流入疑慮的非金融產業。通常資金來源查核義務一旦強化,業者就必須更具體記錄客戶資金的流入路徑與交易對手風險。
這項戰略的背景,是今年6月公布的數位資產國家風險評估。愛爾蘭政府當時評估,虛擬資產可能帶來洗錢、資恐、規避制裁與賄賂等風險。
風險評估本身並不等於立即限制營運,但政府一旦把特定風險正式列入文件,往往會成為後續立法與監理指引具體化查核程序的依據。
這項發展對正在觀察歐洲市場動向的亞洲加密貨幣業者而言,也是直接的參考案例。有意在歐洲展業的交易所與託管業者,除了取得 MiCA 執照外,還須同時說明反洗錢體系、客戶身分確認、轉帳資訊管理與海外交易對手盡職調查程序。
本媒體先前曾報導比特幣瑞士(Bitcoin Suisse)取得 MiCA 核准後積極擴大歐洲機構市場布局的消息。這次愛爾蘭戰略也顯示,歐洲市場的競爭並未止步於取得執照,後續的監理與反洗錢體系驗證同樣關鍵。
不過,這項戰略目前仍處於提案與準備落實階段,實際產業標準的細部條文與適用範圍,仍須待後續立法與監理指引敲定。
愛爾蘭政府提出的產業標準目標上路時間為2027年下半年。
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