XRPL支付卡Girin Card開放候補 FinCEN登記非核准引關注

Girin Labs推出的XRP Ledger（XRPL）「自託管」支付卡Girin Card，目前已進入候補名單階段。需要留意的是，該公司與美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）相關的貨幣服務業者（MSB）登記，並不等於取得執照或獲主管機關核准。

Girin Labs於3月26日在官方部落格中，將Girin Card介紹為「XRPL原生自託管卡」。用戶可在全球逾150個國家、超過1億3000萬家商店，使用瑞波幣(XRP)與RLUSD完成付款。

卡片以虛擬卡與實體Visa卡兩種形式提供。服務說明中還包含支援Apple Pay、Google Pay，以及最高5%的現金回饋。

核心在於資產保管與付款程序彼此分離。Girin Labs表示，用戶資產在付款前仍留在自託管錢包中，Girin Wallet並不代為保管。

一旦發生消費，瑞波幣或RLUSD會在付款當下轉換為法定貨幣。商店端收到的法幣，與一般Visa交易並無差異。

一般加密貨幣支付卡通常須透過交易所帳戶或中心化託管服務，才能把持有資產轉換成付款工具。相較之下，Girin Card把資產保管權留在用戶手中，只在付款瞬間進行兌換。

「自託管」指的是不將資產交給託管機構保管，而由用戶自行承擔私鑰管理責任。TokenPost此前也曾報導，冷錢包事故發生後，完全自託管方式的安全性再度引發討論。

法規面上，「登記」與「許可」須明確區分。FinCEN規定，MSB須在開始營業後180天內向美國財政部登記，並每兩年更新一次。

FinCEN的MSB登記查詢頁面，內容是登記者自行提供的資訊。FinCEN並不會審查這些資訊，也不會授予登記者執照，列入名單不代表通過合法性認證或提供任何保證。

因此，若稱Girin Card「已獲FinCEN核准」或「取得MSB執照」，說法並不準確。MSB登記是對貨幣服務業者課予的程序性義務，並非核准特定金融商品上市或品質的制度。

Girin Labs在卡片說明中，也將自身定位為技術平台，而非受監管的金融機構。公司表示，部分服務可能依管轄地區，透過持有執照的合作夥伴提供。

這也意味著，卡片的法律地位與服務範圍，不會因單一登記而一次確定。實際服務條件將依上線地區與合作夥伴的許可範圍有所不同。

目前服務仍以「候補名單」方式運作，尚未正式全面上線。用戶可直接在Girin Wallet應用程式中申請，但官方尚未公布正式上線時間。

Girin Labs於6月26日在官方韓文部落格公布，未來將支援Samsung Pay。不過，Samsung Pay是否已實際開始支援，目前公開資料中尚未獲得確認。

FinCEN的MSB登記查詢頁面已於8月10日更新，但Girin Labs個別登記編號、登記主體與原始文件，在公開查詢中並未特定確認。至於韓國市場是否可使用，仍須等上線地區、支付合作夥伴與當地支付支援範圍公開後才能判斷。