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菲律賓政府近日針對加密貨幣專案的代幣上架流程，公布了一套高強度的監管架構。根據 The Philippine Star 於 24 日（當地時間）的報導，菲律賓此舉採用由中央銀行（BSP）與證券交易委員會（SEC）共同構成的「雙重監管模式」，明確劃分監管職責，並針對代幣分類、VASP（虛擬資產服務提供者）執照規範、數據管理與反洗錢（AML）規定提出詳細要求。政府期望藉此強化投資人保障，提升加密產業透明度與可信度。
雙重監管模式的核心在於 BSP 與 SEC 的協作機制。BSP 負責監管虛擬資產的交易、轉移與託管業務，同時嚴格執行 KYC（了解你的客戶）及反洗錢法規；而 SEC 則聚焦於將代幣是否為證券進行分類與註冊或豁免審查，目標是維護市場秩序的穩定性。
從法律面來看，加密產業也納入多項實體法規範之下。例如，菲律賓國稅局（BIR）已將加密資產視為應稅財產，適用包含 6% 資本利得稅在內的稅務政策。同時，《資料隱私法》（RA 10173）與《網路犯罪防制法》（RA 10175）也適用於加密業者，重點包括個資保護與打擊詐騙、駭客行為。 評論：資訊與監控兼顧，呼應國際金融標準之趨勢。
對於想獲得 VASP 執照的業者，門檻亦更為嚴格。新規要求申請者具備最低資本額、良好的公司治理、健全的資安機制與消費者防護措施。此外，業者必須落實風險評估、客戶身分驗證、代幣性質分析等義務。特別的是，菲律賓也導入國際反洗錢組織（FATF）的「旅行規則」（Travel Rule），規定任何超過 1,000 美元（約新台幣 4 萬元）的加密交易，雙方須互通交易人的識別資訊。
違反相關規定將面臨嚴重處罰。若未遵守 SEC 的註冊標準，最重可處 500 萬披索（約新台幣 1,290 萬元）罰款，並每日累計 2,000 披索的罰金。若提交虛假資訊，最高刑期可達 21 年。若違反 BSP 訂定之規範，罰金最高為交易金額的 3 倍，亦可能失去經營許可證；若牽涉 AML 案件，則可能面臨最高 500 萬披索罰款與 14 年刑期。個資規定違者同樣會被開罰，且行為累計次數也將納入處分參考。
隨著本次規範上路，菲律賓搖身成為東南亞地區「加密監管最周全」的國家之一。政府從代幣發行、交易、保管到轉帳全程介入，使該國原本模糊的加密市場獲得清晰透明的運作標準，也有望吸引更多全球投資人的青睞。 評論：今年成為法規整合與加密產業發展的關鍵交叉點，菲律賓可望在區域成為示範市場。
關鍵詞：菲律賓、代幣上架、中央銀行、證券交易委員會、反洗錢、VASP 執照、加密監管
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