摩根大通銀行(JPM)遭投資人集體訴訟：被控無視警訊替「歌利亞創投」3.28 億美元龐氏騙局提供資金通道

摩根大通銀行(JPM)遭加密貨幣投資池「歌利亞創投」(Goliath Ventures)投資人提起集體訴訟。原告主張，銀行在面對多項「詞」警訊（red flags）時仍持續提供帳戶與轉帳等服務，形同替一宗規模約 3.28 億美元、受害者超過 2,000 人的「詞」龐氏騙局（Ponzi scheme）打通資金通道，讓詐欺得以長期運作。

根據 CoinDesk 的報導，於 24 日（當地時間）投資人已在美國加州北區聯邦地方法院提出告訴。訴狀指出，摩根大通銀行(JPM)提供了「詞」關鍵銀行基礎設施，包括收受投資人款項、協助資金移轉與處理各項支付，讓外界看起來彷彿投資確實在產生「正常收益」，進而吸引更多資金流入。

原告強調，即使不談更深入的背景調查，單從「資金流向」也足以看出異常。訴狀形容，從銀行角度來看，相關交易結構本應相當明顯；而如此規模的可疑運作，若沒有銀行體系的配合，也很難長期透過單一銀行帳戶低調完成。

案件另一焦點，是「歌利亞創投」相關人士的刑事調查進度。訴狀提到，佛羅里達州居民 Christopher Alexander Delgado（克里斯多福・亞歷山大・德爾加多）上月已遭美國聯邦當局逮捕，面臨「詞」電信詐欺（wire fraud）與「詞」洗錢等指控，刑事案件目前仍在初期程序階段。投資人因此主張，銀行在帳戶維運期間，理應可透過 KYC、AML 等「詞」法遵流程辨識異常交易，卻選擇忽視。

就數據面而言，原告代表 Robby Alan Steele（羅比・艾倫・史提爾）一方主張，摩根大通銀行(JPM)是「歌利亞創投」的單一銀行往來機構。訴狀稱，從 2023 年 1 月至 2025 年 6 月，與該投資池相關的摩根大通帳戶共計流入約 2.53 億美元；其中約 1.23 億美元再被轉至加密貨幣交易所 Coinbase，而約 5,000 萬美元則以「收益」名義支付給部分投資人。原告認為，這種以後進資金支付早期投資人回報的模式，與典型「詞」龐氏結構高度相似，也應是 AML 監控中常見的警示樣態。

訴狀亦點名摩根大通銀行(JPM)執行長 Jamie Dimon（傑米・戴蒙）長期對加密貨幣持批評立場，卻被質疑在現實層面仍讓投資人資金透過相關帳戶「混同」運作，形成「言論」與「實務」的落差。對此，摩根大通發言人向 CoinDesk 表示拒絕評論。

「評論」這起訴訟的爭點，可能不只在於「歌利亞創投」是否屬龐氏詐欺，更可能擴大到銀行在加密資金流轉中，對「詞」可疑交易辨識、反洗錢通報與持續提供服務的注意義務邊界。由於涉案金額高、受害人數多，法院未來如何認定「警訊」是否已達銀行應採取行動的程度，將成為市場觀察傳統金融機構介入加密市場風險治理的重要指標。

（關鍵詞：龐氏騙局、警訊 red flags、KYC、AML、集體訴訟、Coinbase、摩根大通銀行(JPM)）