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韓國政府擬強化對加密貨幣小額交易的監管，計畫將現有洗錢防制措施「旅行規則」的適用範圍，擴大至100萬韓元（約697美元）以下的交易。此舉旨在堵住監管漏洞，防止違法資金透過小額轉帳規避監督。
根據韓國《中央日報》於 11 月 29 日（當地時間）報導，韓國金融情報分析院（FIU）已召開首次專案小組會議，啟動《特定金融交易資訊報告與使用法》（簡稱「特金法」）的全面修法作業。主要變革包括要求對所有加密貨幣交易，即便低於100萬韓元者，也需記錄並共享「寄件人與收件人姓名、錢包地址」等資訊。
旅行規則為一項國際「反資金洗錢」（AML）標準，目前僅針對超過特定金額的交易適用。韓國監管機關指出，現行制度易被犯罪集團以所謂「分拆交易」的方式（稱為「Smurfing」）逃避監察，即將大宗資金拆解為多筆小額交易進行轉移。
針對小額加密貨幣交易日益成為毒品交易、逃漏稅與非法跨境資金移動的工具，韓國當局認為需加強監視。以往監控重點多集中於大宗交易，但據金融監管單位分析，如今犯罪資金正轉向小額通道，形成新的風險熱點。
此外，因目前對小額轉帳資訊掌握不全，導致韓國未能完全符合金融行動工作組織（FATF）標準。FIU表示，本次法案調整將強化與國際規範接軌，並進一步改善對虛擬資產業者（VASP）的管理架構。
監管機關亦在考慮引入「帳戶緊急凍結」制度，於犯罪嫌疑重大但尚未正式調查階段時，即可暫時凍結特定帳戶，以防不法資金在監控前流向他處或出境。此外，FIU亦擬將律師、會計師等涉及複雜金融交易的專業人士納入反洗錢法的「責任主體」，以補足潛在漏洞。
目前，韓國金融監督院已敦促境內加密貨幣交易所建立「24 小時異常交易檢測系統」，並要求在系統偵測異常後立即通報主管機關。
韓國也在同步推進與國際的制度整合。根據報導，韓國已加入經濟合作與發展組織（OECD）主導的「加密資產交易資訊共享框架」（Crypto-Asset Reporting Framework, CARF），未來將可與他國稅務機關交換跨境加密資產交易資料。
根據CARF規劃，韓國將自2026年起收集交易紀錄，2027年開始進行自動資訊交換。在本地監管層面，從2025年下半年起，海外加密服務業者必須向韓國銀行登記並定期申報交易資訊。
新法案亦涵蓋防範前科犯，包括逃稅、洗錢等前科者，擔任加密交易所大股東的可能性。該措施有助於確保平台營運的誠信與透明。
評論：隨著韓國政府將對100萬韓元以下的交易納入監管範圍，加密貨幣市場的監控觸角將更加綿密，雖有助於防範犯罪資金流動，但也勢必壓縮用戶交易的匿名性與自由度。對於交易所而言，強化顧客身份識別（KYC）與即時交易監測等技術能力將成為關鍵競爭門檻，未來更可能成為「遵從國際標準」的新常態。
關鍵詞：加密貨幣、旅行規則、韓國、加密貨幣監管、金融情報分析院、虛擬資產業者、Smurfing、反洗錢法、帳戶凍結、OECD、Crypto-Asset Reporting Framework
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