DeFi 若不與傳統金融整合，恐難實現大眾化願景

去中心化金融（DeFi）雖然被視為加密貨幣生態系的關鍵「技術」，但其「複雜性」仍讓一般使用者難以接近。許多業界觀察指出，若DeFi無法與傳統金融（TradFi）系統進行整合，其「大眾採用」的願景可能遙不可及。

回顧歷史，電子郵件在1970年代誕生於美國大學教授之間的檔案分享用途，但由於初期操作困難，應用相當有限。直到 HTTP（超文字傳輸協定）的出現，使得網頁瀏覽普及，電子郵件也才真正進入大眾生活。類似地，DeFi目前相對封閉、強調「去中心化」的設計，也讓它在用戶體驗上遭遇嚴峻挑戰。

根據韓國加密錢包平台 Hana Wallet 創辦人馬克·瓊斯（Mark Jones）表示，加速數位資產普及的「關鍵」，在於 DeFi 與傳統金融的「協作」。他指出，已有多家傳統支付服務業者開始接入區塊鏈「鏈上流動性」，讓使用者透過整合型卡片即可以「加密貨幣」進行現實世界消費。利用這些既有支付網路，如萬事達卡（Mastercard）系統，使用者儲值後便能像刷信用卡一樣輕鬆支付。「用戶不再需要了解區塊鏈怎麼運作，他們只需要像平常一樣消費即可。」瓊斯補充。

不過，要實現這樣的整合仍需跨越「價值觀障礙」。瓊斯評論：「許多 DeFi 擁護者自2008年金融危機起，就對傳統金融懷有深層不信任，因此建立了更封閉的技術系統。然而，這種排他性作法反而限制了數位資產的實用性發展。」他指出，即使加密貨幣市值已達數兆美元規模，但其實際應用仍集中在匯款與少數場景，遠未觸及主流市場消費模式。

若能讓數位資產與傳統支付基礎設施相容，比如運用去中心化技術發行的「借記卡」直接連接現行支付服務提供商（PSP）網路，不僅簡化匯兌與轉帳流程，也能顯著改善使用體驗。評論指出，目前DeFi生態中存在的「信任問題」、「技術門檻」與「封閉性設計」，都正在成為 Web3 大眾化道路上的障礙。

瓊斯最後強調：「我們需要走出DeFi與傳統金融的二元對立，轉向建立真正以『使用者需求』為導向的整合型服務。」他表示，當雙方開始「合作」而非「競爭與排除」，可以加速產品上線時間、壓低開發與維運成本，同時提升市場擴張效率。

評論指出，加密產業過去過於專注在技術開發，現在應轉型採納以「使用者體驗」為中心的策略。真正的機會，是打破DeFi與TradFi的界線，創造貼近生活的應用場景，為全球數十億尚未加入金融體系的大眾，開啟全新的金融服務可能性。