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根據《每日沙巴》（Daily Sabah）於 24 日（當地時間）的報導，土耳其政府正推動新的法案，將大幅擴權境內金融監管機構 MASAK（土耳其金融犯罪調查委員會），賦予其對涉嫌非法資金流動的銀行帳戶與加密貨幣錢包實施凍結或限制存取的直接權力。此舉被視為土耳其為回應國際反洗錢標準，提升金融透明度的重大政策方向。
根據報導，這項擴權法案的推動背景，與土耳其近期從「金融行動特別工作組織（FATF）」的觀察名單（俗稱「灰色名單」）中除名密切相關。2024 年 6 月，FATF 宣布土耳其已符合反洗錢與反恐資金規範，並同意將其自名單中移除。土耳其政府此番立法，被解讀為持續強化制度，以符合 FATF 對成員國的長期監管要求。
根據新法案草案，MASAK 將得以對涉及各類犯罪的數位資產與銀行帳戶採取更積極手段，包括：封鎖被指與犯罪掛鉤的加密貨幣地址、中止可疑帳戶的行動銀行服務，甚至對特定金額以上的資金匯款進行限制。尤其針對「人頭帳戶」或俗稱「借用帳戶」的狀況，MASAK 將優先列為打擊目標。這類帳戶往往被犯罪集團利用，用於非法投注或詐欺轉帳，已成土耳其境內金融犯罪的溫床。
土耳其目前對於加密貨幣交易尚未全面禁止，但相關監管日趨嚴格。今年 7 月，政府曾以未經授權為由，封鎖包括 PancakeSwap(CAKE) 等多家加密資產交易平台。
評論：這反映土耳其正在對加密貨幣與數位金融加強「即時管控」，藉以打擊可透過虛擬資產進行的非法行為。
值得注意的是，儘管土耳其的法案仍在審議中，全球多國已採取類似措施。例如印度於 2023 年 11 月凍結超過 45 萬個涉及洗錢與網路犯罪的假帳戶；奈及利亞則於今年初封鎖數百個資金流可疑的帳戶；越南亦在 9 月關閉 8,600 萬未完成生物識別認證的銀行帳戶。
泰國在 2024 年更是凍結約 300 萬個涉嫌犯罪資金流動的帳戶，並將每日匯款限額壓至 1,300 至 5,500 美元（約新台幣 4 萬至 17 萬元），並限制外籍人士開設銀行帳戶。儘管當局表示，這些措施是為遏止詐騙與透過加密幣運作的非法金流，但部分民間聲音已對金融自主權受損表達擔憂。
目前，土耳其政府尚未公布新法的具體施行日期。然而，鑑於該法可能深遠影響加密市場與用戶資產權利，加密產業業者勢必得加緊因應準備。
評論：強化反洗錢能力雖是提升國際信賴的正面發展，但「個人資產保護」與「過度監管」的辯論也將同步升溫。關鍵在於法規執行的比例與透明度。
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