南韓車險損失率84.3% 8月水災損失尚待反映

南韓五大產險公司今年1至7月的汽車保險單純平均「損失率」達到84.3%，較去年同期上升0.3個百分點。

根據韓國《聯合Infomax（연합인포맥스）》24日的報導，三星火災海上保險（삼성화재）、DB損害保險（DB손해보험）、現代海上火災保險（현대해상）、KB損害保險（KB손해보험）、美利茲火災保險（메리츠화재）五家公司7月累計汽車保險單純平均損失率為84.3%。若只看7月單月，損失率為85.9%，比去年同月低6.2個百分點。

汽車保險損失率，是產險公司從收取的保費中，支付事故理賠金的比例。損失率一旦升高，代表在相同保費結構下，產險公司經營汽車保險的獲利能力隨之減弱。

7月數據未較去年同期大幅惡化，與保費調整、季節因素同時發揮作用有關。保險業者今年2月時隔五年小幅調漲汽車保險費，加上去年豪雨損失集中出現在7月，今年南部海岸的集中豪雨則延後到8月才發生。

本月的淹水損失，將成為下一期損失率指標的重要變數。以販售汽車保險的11家產險公司統計，南部海岸集中豪雨造成的淹水車輛約2505輛，估計損失金額約229億2000萬韓元。

汽車保險損失率，近來也持續是產險公司業績中的關鍵變數。本報此前報導，五大產險公司第二季淨利增至2兆6770億韓元，但汽車保險損失率仍是主要負擔因素，當時5家公司第二季汽車保險單純平均損失率為82.9%。

損失率並非單靠保費調漲效果決定。事故發生頻率、車輛維修費用、維修工時費、醫療理賠申請趨勢都會一併反映在數據中。暑假出行量增加、集中豪雨損失擴大的夏季，汽車保險損失率格外容易出現波動。

制度層面的變化，同樣可能牽動損失率走勢。為管理輕傷患者長期治療而設計的所謂「8週規則」，被視為下月實施後的重要觀察變數。

「8週規則」實施後，輕傷患者的長期治療管理，也會同時成為汽車保險損失率的影響因素之一。保險業界認為，若能改善過度診療的管理，有助於損失率趨於穩定。

一名產險業界人士向《聯合Infomax》表示：「8月巨濟、統營等地的集中豪雨，加上過度診療造成的保險金流失、維修工時費調漲等因素，預料未來損失率恐持續承壓」，並說：「下月起將實施管理輕傷患者長期治療的『8週規則』制度，因此有必要落實穩定的損失率管理。」這段發言意味著，淹水損失與診療費用管理，將是下半年汽車保險損益表現的核心變數。

8月的損失率數據，將同時反映南部海岸集中豪雨損失與暑假事故因素，而「8週規則」制度的實施時間點則訂在下月。