Payoneer申請OCC「全國信託銀行」牌照，擬發行穩定幣PAYO-USD並推託管、準備金管理

全球金融科技公司「Payoneer」近日向美國「通貨監理局(OCC)」申請「全國信託銀行」牌照，目標是在合規框架內推出自家「穩定幣」並提供「託管」與「準備金管理」等數位資產服務。若順利獲批，Payoneer不僅可把加密相關業務納入制度化監管，也可能強化其中小企業客群在「跨境支付」與結算上的效率。

Payoneer於 25 日（當地時間）表示，已向OCC提交設立「PAYO Digital Bank」的申請文件。這次申請距離其與穩定幣基礎設施公司 Bridge 合作、在平台加入穩定幣功能約一週時間。Payoneer長期主打跨境收付款與清算服務，用戶以中小企業(SMB)為主，此次推進銀行牌照，被視為要把穩定幣能力從「功能外掛」升級為可被監管承認的金融服務體系。

Payoneer同時提出，將發行符合「GENIUS 法案」要求的穩定幣「PAYO-USD」，並規劃作為Payoneer錢包內的「持有幣別(holding currency)」。依其藍圖，用戶未來可直接以穩定幣完成支付，也能以穩定幣形式收款，讓跨境交易在報價、收付與結算環節更一致。若OCC核發牌照，Payoneer將可自行管理「PAYO-USD」的準備金，並在制度內提供「數位資產託管(custody)」服務，同時承擔把客戶持有的穩定幣兌換為各國「本地法幣」的功能。Payoneer執行長John Caplan（約翰·卡普蘭）表示，穩定幣將在全球貿易的未來扮演重要角色。

這起申請也呼應美國近期「全國信託銀行」牌照競爭升溫的趨勢。OCC於 24 日（當地時間）向 Crypto.com 核發「有條件」核准；而在去年 12 月，Circle、Ripple、Fidelity Digital Assets、BitGo、Paxos等業者也相繼推進銀行牌照相關進程，顯示加密產業正加速走向制度化經營。另一方面，川普總統家族相關的 World Liberty Financial 於 1 月也為了擴大 USD1(USD1) 的使用範圍申請同類牌照，目前仍在等待結果；Laser Digital同樣在 1 月遞件，而Coinbase則傳出自去年 10 月申請後仍在等待審查結論。

Payoneer強調，若獲得OCC核准，將能為約200萬名客戶（主要為中小與中堅企業）提供「受監管的穩定幣解決方案」，以簡化跨境交易流程並降低摩擦成本。公司並提到，此舉可在全球貿易中進一步推進「美元」的使用，降低美國企業在海外競爭時的交易門檻，並讓美元在部分「難以使用美元結算」的場景中擴大存在感。

「評論」從監管視角看，OCC牌照的價值不只是一張入場券，更代表穩定幣發行與「準備金、託管、法幣兌換」等關鍵環節能以更清晰的責任邊界運作。對Payoneer而言，其核心優勢原本就建立在跨境收付網路與中小企業客群，若再把「PAYO-USD」納入合規銀行架構，將有機會把穩定幣從「加速結算的工具」推進為平台級的結算單位；但同時也意味著更高的合規成本、準備金與風控透明度要求。整體而言，Payoneer申請OCC「全國信託銀行」牌照與推進「PAYO-USD」的布局，凸顯加密產業正把「穩定幣」與「託管」加速導入制度化金融軌道，並把跨境支付這個最能落地的應用場景推向主流。