SWIFT約半數國際支付40秒內抵達收款金融機構，與XRP帳本週期指標不同

環球銀行金融電信協會（SWIFT）國際支付中，約半數在40秒內抵達收款金融機構。這項數據無法直接與收款人帳戶入帳時間或XRP Ledger（XRPL）的帳本結算週期相比。

SWIFT於12日公布的「Spotlight on Speed」報告指出，以2026年第一季為基準，網路支付有50%約在40秒內抵達收款金融機構，75%則在10分鐘內抵達。

這項測量從付款金融機構送出款項開始，到收款金融機構收到款項為止，衡量的是金融機構之間透過網路傳遞支付的時間，不包括款項入帳至收款人帳戶的時間。

收款金融機構收到款項後，才會進行帳戶入帳等後續作業。因此，僅看款項抵達金融機構的時間，無法得知匯款人實際感受到的完整處理時間。

SWIFT表示，延伸至帳戶入帳的「最後一哩」約占平均支付旅程所需時間的80%。這代表銀行間傳遞完成後，當地支付程序仍可能耗時不少。

在SWIFT分析的40個收款市場中，約三分之一市場從款項抵達金融機構到入帳收款人帳戶的時間中位數約為1小時。這項數據反映各市場最後一哩的差異，不代表所有匯款都需要相同時間。

SWIFT建議，將跨境支付與當地即時支付系統連接，採用「one-leg-out」模式以縮短最後一哩。這種方式由收款金融機構接收款項後，交由當地支付網路處理境內支付階段。

金融穩定委員會（FSB）的G20跨境支付目標，以支付發起至收款人可使用資金的時間為衡量標準。SWIFT公布的40秒與10分鐘數據只計算至款項抵達收款金融機構，因此無法單憑這些數據判斷目標是否達成。FSB對目標的說明同樣以收款人可使用資金的時間為準。

SWIFT公布報告後，X帳號Digital Asset Investor回覆：「我偏好3至4秒。XRP。」這段文字仍可在公開個人檔案的搜尋索引中找到，但單一帳號的回應不能視為國際匯款全流程的速度比較。

XRP Ledger官方文件指出，新帳本通常每3至5秒結算一次。這指的是帳本處理週期，不代表匯款直到款項進入收款人帳戶的完整時間。XRP Ledger關於帳本結算時間的文件也將這項數據描述為帳本週期。

兩項時間數據的起點與終點不同。SWIFT的40秒指付款金融機構至收款金融機構的傳遞時間；XRP Ledger的3至5秒則是新帳本結算的週期。

瑞波（Ripple）的按需流動性（On-Demand Liquidity，ODL）支付流程以XRP作為不同法定貨幣之間的橋接資產。帳本上的資產轉移時間，與經過兌換、監管檢查及當地支付後，最終收款人收到資金的時間，應分開看待。

瑞波對支付流程的說明顯示，XRP會先從付款方錢包轉至收款方錢包，之後由收款方將法定貨幣支付給最終收款人。這項流程也呈現出帳本上的轉移與支付給最終客戶是不同階段。

這次報告除了支付速度測量，也談及SWIFT的區塊鏈帳本業務。

SWIFT表示，19家早期參與的金融機構預計在今年底前，以5種主要貨幣進行代幣化存款交易。報告並未提到這項業務會使用XRP。