AI最大變革在保險顧問角色？鮑德溫執行長談新人培訓

鮑德溫保險集團（The Baldwin Group，$BWIN）執行長特雷弗·鮑德溫（Trevor Baldwin）表示：「AI在保險業帶來的最大變革，將是顧問角色。」他主張減少重複作業，讓顧問能多花時間檢視客戶企業風險並設計保障架構。

鮑德溫在13日晚上9時30分（韓國時間）刊出的《財星》（Fortune）投書中預期，五年後保險顧問的工作將大幅改變。他也指出，如果只是逐步加快資料蒐集、保障比較與合約處理，保險經紀人的價值可能仍受價格競爭牽制。

他認為，AI若能減輕重複作業，顧問就能把更多時間用於分析客戶企業風險、設計保障架構。這是鮑德溫的看法，並非已在整個保險業驗證的結果。

鮑德溫以公司內部的業務流程再設計計畫「Catalyst」為例。公司表示，該計畫在17週內完成超過4萬7,000件AI輔助作業。

公司稱，這些作業的品質率超過98%。不過，投書未說明品質判定標準及涵蓋範圍，因此不能將這項數據解讀為整體保險服務的準確率。

鮑德溫在公司2026年第二季財報中表示，商業保險與員工福利服務部門已最佳化並標準化27項工作流程。這是流程數量，不代表員工或客戶人數。

他也分享初期理賠審查案例，稱AI找出保障缺口後，客戶因此多獲得7萬1,000美元理賠（按2026年11月13日匯率約合9,500萬韓元）。

鮑德溫保險集團自2025年第三季起推動「3B/30 Catalyst」。公司將此計畫描述為透過自動化、改善工作流程及導入AI，調整人力與工作架構。

公司在2026年第一季財報說明會資料中表示，自有AI工具初期帶來的生產力提升超過80%；第三季財報公告也將Catalyst描述為調整工作流程與人員職責的計畫。80%指生產力提升，98%指作業品質率，兩者衡量對象不同，不能直接比較。

鮑德溫也主張調整新進員工的培訓方式。過去新人會從審查文件、填寫保險申請等基礎工作中累積判斷能力；若AI減少這類工作，沿用相同培訓方式將更加困難。

他表示，公司將在內部培訓機構Azimuth Institute運用AI作為教學工具，並加強資深員工的指導。投書未提供新培訓方式的執行範圍與成效數據。

美國全國保險監理官協會（NAIC）的保險業AI指引指出，精算師、理賠人員與保險代理人的審查及判斷仍然重要，AI產出的資訊也可能有誤。NAIC並表示，保險公司即使使用AI，仍須對準確性、公平性與消費者保護負責。

鮑德溫保險集團於2026年9月宣布私有化交易協議。公司提交美國證券交易委員會（SEC）的公告預計交易於2027年第一季完成，但仍須取得股東與監管機關核准。