美國金融機構通報疑似匯款逾80億美元　FinCEN發布警示

2021年至2025年間，透過美國匯款服務業者、依海外代理人指示進行的境外匯款，疑似交易金額超過80億美元。這是美國金融機構列為潛在可疑交易並通報的金額。

美國財政部於10月30日表示，金融機構通報的金額已超過80億美元。金融犯罪執法網（FinCEN）同日發布警示，要求業者辨識並通報相關交易。

美國財政部長史考特·貝森特（Scott Bessent）於10月30日記者會上表示：「無論資金流向何處，聯邦政府都會動用一切力量。」這項警示是美國財政部公布的防詐措施之一。

80億美元是根據金融機構依《銀行保密法》（BSA）提交的報告分析得出的數字。FinCEN表示，通報疑似交易本身並不能證明有不法行為。

統計可能涵蓋已嘗試或完成的匯款、存款與提款，以及帳戶間轉帳；合法活動也可能被納入。同一對象的連續報告若被累計為多筆交易，通報金額也可能高於實際金額，因此不能將這個數字視為犯罪所得或已確認的損失。

警示所述的交易模式，是美國貨幣服務業者（MSB）依海外代理人指示，將款項匯給第三國收款人。MSB提供匯款、換匯等資金服務。

海外代理人可能要求業者把錢匯至其他銀行帳戶或公司，而不是支付給代理人本人。這種安排可能使交易的最終收款人及資金用途更難確認。

FinCEN指出，匯款業者及其往來銀行可能無法充分掌握最終收款人、交易目的和海外代理人的業務情況。這些資訊缺口可能遭用於洗錢或資助恐怖主義。

金融機構通報資料中提到的收款方類型，包括阿拉伯聯合大公國的外匯業者、中國的商業銀行與貿易公司，以及東非地區的收款方。FinCEN將這些類型列為交易查核案例。

警示列出的查核情況包括特定金額的匯款反覆出現，或交易頻率與金額規模不符合業者的商業模式；款項流向與海外代理人關係不明的公司，或缺少合約、發票等交易目的佐證文件，也在列舉範圍內。

FinCEN強調，不能只憑單一跡象就判定交易違法。金融機構應綜合檢視交易紀錄、商業慣例等情況，也不應一概將所有匯款服務業者列為高風險客戶。

這項警示涵蓋2021年至2025年間美國金融機構通報、由海外代理人指示的交易。FinCEN要求相關可疑活動報告（SAR）註明警示識別碼「FIN2026FOREIGNAGENT」。SAR是金融機構向主管機關通報疑似交易的報告。本次警示聚焦透過匯款服務業者進行的跨境付款，不包括虛擬資產或區塊鏈交易的分析與處置。