美國嬰兒潮世代僅22%計畫留遺產，Z世代38%期待繼承

2024年美國嬰兒潮世代受訪者中，表示計畫留下遺產或捐款給慈善機構的比例僅22%。同一項調查顯示，38%的Z世代和32%的千禧世代表示期待繼承，留下資產的一方與期待接收的一方之間出現落差。

這些數據來自美國保險與金融公司西北互助金融（Northwestern Mutual）2024年的「Planning & Progress Study」。嬰兒潮世代受訪者中，55%表示沒有計畫留下遺產或捐款，另有23%尚未決定。22%是受訪者對「是否計畫留下遺產」的回答，不代表實際發生繼承的比例或資產規模。

「22%」也不宜解讀為多數嬰兒潮世代都不打算留任何東西給子女。調查問題同時涵蓋留給子女的遺產，以及捐款給慈善機構；回答反映的都是受訪者自行表明的計畫。嬰兒潮世代受訪者中，60%表示已有遺囑，但僅憑是否立有遺囑，無法得知繼承對象或金額。

期待繼承者對遺產重要性的看法也不盡相同。在表示期待繼承的受訪者中，認為繼承對長期財務穩定或安穩退休「重要」或「非常重要」的比例，千禧世代為59%，Z世代為54%。然而，千禧世代預期繼承將占退休資金的比例僅6%，Z世代則為10%。這顯示他們雖認為繼承重要，卻沒有預期退休資金大多來自遺產。

後續調查的回答有所不同。西北互助金融2025年的調查顯示，表示計畫留下遺產或慈善捐款的嬰兒潮世代增至30%。2024年與2025年調查中，嬰兒潮世代計畫留下遺產或捐款的比例分別為22%和30%；表示期待繼承的比例則分別為11%和9%。由於調查年份不同，不應把2024年的22%與2025年的30%當成同一時點的數據混合解讀。

大規模世代資產移轉的預估，也不代表個人將收到特定金額。賽魯利聯合公司（Cerulli Associates）估計，2024年至2048年間，美國將移轉的資產總額為124兆美元（約新台幣4,107兆元）。這是整體市場的長期預估，不代表特定世代或個人能取得的金額。

其他統計也呈現世代間的資產差距。美國聯準會於10月9日公布的消費者財務調查顯示，2022年至2025年間，未滿35歲家庭的實質淨資產中位數減少23%，75歲以上家庭則增加37%。本刊先前也報導，圍繞債務規模與社會安全財務的世代衝突日益升高。

網路上的看法不一。Reddit相關討論中，有貼文批評年輕世代期待繼承，也有人認為父母生前如何使用資產是個人選擇。這些僅是部分使用者的意見，不能代表整體民意。

這項調查以美國家庭為對象，沒有依據可直接套用於台灣家庭的繼承與退休規劃。調查結果也未顯示與加密貨幣市場有直接關聯。