16家機構籌組洗錢防制TF 南韓金融圈下半年分業啟動

南韓金融業將從今年下半年起,由各業別公會、中央會層級籌組並運作「洗錢防制(AML)強化TF」。隨著洗錢手法日益智慧化,監管機關認為有必要跳脫個別金融公司層面,強化業別共同因應體系。

南韓金融委員會與金融監督院27日表示,旗下金融情報分析院(FIU)當天與銀行、保險、信用專門金融、金融科技(Fintech)、儲蓄銀行、相互金融等16家相關機構召開「洗錢防制(AML)相關機構協議會」。此次協議會以去年底完成的「國家風險評估(NRA)」結果為基礎,檢視南韓國內洗錢風險變化與脆弱環節。

FIU將金融業因應能力強化方案分為「風險評估」「治理體系建立」「系統高度化」「公會與中央會角色強化」四大領域進行討論。與會機構同意,將依據NRA結果定期實施自我風險評估,並優先在脆弱領域投入人力、預算與資訊科技(IT)基礎設施。

國家風險評估是在國家層級識別洗錢與資助恐怖主義風險、篩選脆弱部門的程序。金融公司則將評估結果納入內部風險評估、客戶身分確認與可疑交易通報體系,依風險等級建立相應的控管機制。

金融公司內部控制同樣被列為強化對象。與會機構同意督促所轄金融公司設置洗錢防制專責部門,並推動提升申報負責人職級。培養能將IT與數據分析結合運用於洗錢防制業務的跨領域人才,也被列為課題之一。

系統層面則討論導入運用人工智慧(AI)等新技術的偵測手法,並使偵測邏輯多元化。與會機構認為業別間數位落差正在擴大,因此建置數據品質管理流程也被列入推動課題。

今年下半年起,各公會與中央會將分別運作「洗錢防制(AML)高度化TF」,負責六大課題,包括共享最新洗錢動向、制定標準指引、開發共同可疑交易偵測規則、支援共同系統與解決方案、提供教育與諮詢支援,以及強化中央會檢查制裁的實效性。

此次討論的方向,對南韓國內虛擬資產業者也具參考意義。FIU業務本就與洗錢防制體系及虛擬資產業者的申報、監理密切相關,海外近來也陸續出現將加密貨幣錢包監理強化方針納入洗錢防制策略的案例。

依南韓《特定金融資訊法》規定,虛擬資產業者屬於洗錢防制義務對象。雖然無法斷言金融業共同偵測規則開發與數據品質管理的討論會直接轉化為虛擬資產業規範,但這與強化可疑交易管理及內部控制水準的監理走向相互呼應。

海外將虛擬資產業者納入洗錢防制監理體系的動向也持續進行。越南便以國際洗錢防制準則為背景,正評估將加密資產納入正式監理體系的方案。

河住植(Ha Ju-sik)金融情報分析院(FIU)制度營運企劃官表示:「隨著近來洗錢手法日趨多樣化、複雜化,金融公司的洗錢因應已不能停留在單純的系統高度化或形式上的履行,而是到了必須轉向實質控管典範的時刻。」這句話點出,單靠系統升級或例行申報已不足以應對當前風險,必須建立能真正發揮作用的控管機制。他並表示:「FIU今後也將透過教育、評估、檢查與監理等持續改善,積極支持各業別強化能力的努力。」

各業別「洗錢防制高度化TF」將自今年下半年起,以公會、中央會為單位展開運作。