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美國固定利率房貸的帳面評價損失，在假設市場利率為7.5%時約達2兆美元。彼得・希夫估計，若利率升至8.5%，損失可能擴大至3兆美元。
雅虎財經報導，希夫15日在X發文稱，「一場足以摧毀金融市場的完美風暴正在逼近」，並主張房貸危機可能使金融機構蒙受的損失超過2008年金融危機。
希夫列出的美國固定利率房貸餘額約為8.3兆美元，平均利率為年息4.6%，平均剩餘期限為25年。他以市場利率7.5%估算，既有房貸債權的帳面評價損失約為2兆美元；若利率升至8.5%，則可能達到3兆美元。
這類評價損失並非借款人停止還款所造成，而是利率上升導致既有房貸債權市場價值下滑，反映在帳面上的估值變化。
希夫估計，2007年至2010年房貸違約造成的已實現損失約為4,500億美元。目前估算的帳面評價損失與當年違約造成的實際損失性質不同，不能僅憑這兩項數字就斷定金融機構將承受同等規模的損失，或金融危機必然發生。
逾期數據呈現的情況與希夫的危機警告有所不同。根據美國聯準會（Fed）資料，商業銀行持有的自住房貸逾期率在2010年第一季為11.48%，2026年第二季則為1.86%。
美國聯邦存款保險公司（FDIC）公布，2026年第二季存款保險承保金融機構的淨利為901億美元，較前一季增加12%。逾期及應計利息未收貸款比率、淨核銷率均較前季下降，資本與流動性水準則維持穩健。不過，這是銀行業整體指標，並不能直接驗證希夫對房貸帳面評價損失的估算。
當既有房貸利率低於新貸款利率時，投資人可能偏好利息較高的房貸債權，因而使既有債權以折價交易。房地美統計，截至10月15日，美國30年期固定利率房貸平均利率為7.40%；一年前為6.27%。
評價損失是否轉為實際損失，取決於金融機構是否因資金籌措壓力而必須出售房貸債權，以及貸款違約情況增加多少。因此，解讀希夫的估算時，應與目前的逾期率及銀行健全度指標分開看待。
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