代幣化存款基礎設施連接SWIFT共享帳本，Cosmos Labs公布方案

Cosmos Labs公布連接既有核心銀行系統與SWIFT區塊鏈共享帳本的代幣化存款基礎設施，銀行無須更換既有系統，也能另行運行代幣化存款帳本。

Cosmos Labs於9月28日表示，透過「Cosmos Tokenized Suite」，可連接Fiserv、FIS、Jack Henry、Temenos、Hogan等核心銀行系統，以及SWIFT共享帳本、Canton、Partior、Ethereum、Solana等多個網路。

代幣化存款是將銀行存款債務以數位代幣表示的資產。Cosmos Labs說明，代幣化存款仍留在發行銀行自身帳本與資產負債表上，SWIFT共享帳本則負責協調銀行間支付承諾與交易流程。

SWIFT共享帳本並不直接保管資金，也不負責最終結算。共享帳本作為協調層，記錄並驗證銀行間交易狀態與支付承諾；最終結算則透過即時總額結算（RTGS）系統或代理銀行等既有方式完成。

SWIFT共享帳本正以相容以太坊虛擬機（EVM）的Hyperledger Besu為基礎建置。銀行可在自身環境管理金鑰、資產、資金與支付，並透過共享帳本同步交易義務。

SWIFT表示，已於7月完成共享帳本的初步使用準備。來自6大洲的17家銀行正準備進行運用代幣化存款的跨境支付試點，參與銀行包括ANZ、BNP Paribas、BNY、花旗、DBS、HSBC、MUFG與UBS等。

Cosmos Labs共同執行長Maghnus Mareneck（馬格努斯·馬雷內克）表示：「銀行必須為客戶提供全天候支付與即時資金管理體驗，Cosmos則支援交易對手之間的連接。」這反映Cosmos Labs希望在保留既有核心系統的同時，並行運行數位帳本。

Cosmos Labs提出的連接架構，涵蓋既有銀行系統、公有及許可制區塊鏈，以及SWIFT共享帳本。不過，各核心銀行系統的商業合約、實際客戶導入案例，以及SWIFT參與銀行是否已連接Cosmos，均尚未獲得單獨確認。

宣布連接SWIFT共享帳本的企業不只有Cosmos Labs。Oracle於9月28日表示，將Oracle Blockchain Platform與Digital Asset Data Nexus整合至SWIFT共享帳本。

Oracle的功能是在銀行代幣化存款環境中記錄銀行間支付承諾與交易狀態，並將支付狀態與交易通知傳送至既有支付中樞。

IBM也於9月24日宣布，透過Digital Asset Haven的測試版功能，可連接SWIFT共享帳本與許可制區塊鏈網路。IBM表示，銀行可運用ISO 20022訊息指示代幣化存款交易，無須重新建立專用於區塊鏈的流程。

Ledger Insights分析指出，Oracle、IBM與Cosmos Labs在一週內接連宣布連接SWIFT共享帳本，顯示技術供應商之間的競爭正在加劇。三家公司各自提出連接銀行既有支付系統與代幣化存款基礎設施的功能。

SWIFT的機構連接規模在不同資料中有所差異。SWIFT表示，已連接200多個國家與地區的逾1萬1500家金融機構、市場基礎設施及企業；Cosmos Labs與IBM則將連接對象描述為逾1萬2500家。

這兩項數字的統計對象與基準不同，無法合併為單一數值。SWIFT共享帳本的初步使用與代幣化存款支付試點均已公布，但Cosmos Labs提出的連接功能實際商業運行規模尚未公開。

SWIFT在2025年公布區塊鏈共享帳本建置計畫後，持續推動在既有支付基礎設施上增加新的數位支付層。目前已知的下一步，是6大洲17家銀行準備進行運用代幣化存款的跨境支付試點。