127億美元可疑金流曝光　FinCEN示警境外詐騙集團

美國金融犯罪執法網路（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）指出，與海外「詐騙中心」有關聯的數位資產投資詐騙可疑金融活動，金額高達127億美元。這項數字並非確定的受害金額，而是金融機構回報的可疑活動規模。

FinCEN於3日發布的聲明與金融機構預警中表示，分析2023年9月8日至2025年12月31日期間提交的33,904件「銀行保密法」（Bank Secrecy Act, BSA）申報後，得出上述統計。由於分析對象以申報日為準，實際犯罪發生時間可能與申報時間有落差。

提交申報的金融機構約有1300家，其中匯款服務業者（Money Services Business, MSB）申報18,568件，占整體54.8%，涉及金額55億美元。

存款機構申報13,810件，涉及金額64億美元；證券暨期貨商申報1,504件，金額7億8,450萬美元。

FinCEN說明，月均申報件數成長10.9%，申報金額成長18%。不過報告也提到，自2023年發布預警後，金融機構更頻繁使用相關關鍵字進行申報，這也可能是統計數字上升的原因之一。

「銀行保密法」申報，是美國金融機構向主管機關通報可疑交易的法定程序。這次統計可能包含未遂交易、帳戶間資金移動、更正申報、重複申報及申報人填寫錯誤，因此與實際損失總額仍有區別。

詐騙集團以假身分偽裝成戀愛對象、朋友或商業夥伴，誘導受害者透過偽裝成正規投資服務的網站與應用程式，將資金匯往指定的數位資產地址。

部分資金被回報轉換為「穩定幣」後，流向美國境外的交易所。穩定幣是一種設計上與美元等法定貨幣或特定資產價值掛鉤的加密貨幣。

FinCEN將柬埔寨、緬甸、寮國列為主要犯罪據點，並分析部分作案手法正擴散至拉丁美洲、中東與非洲等地。

國際刑警組織（INTERPOL）在2025年的資料中也指出，詐騙中心的受害者來自全球66個國家。這顯示以東南亞為核心的詐騙據點問題，已從區域性犯罪擴大為跨國金融犯罪。

美國財政部反恐與金融情報局代理次長金恩·蘭格（Gene Lange）表示：「數位資產投資詐騙，是當今美國人面臨的最嚴重詐騙威脅之一。」他談話的重點並非特定加密貨幣的價格，而是犯罪組織的資金流向與金融機構的監控責任。評論：這句話也點出主管機關對這類案件的關注，正從單純的個案受害轉向整體資金網路的追查。

美國司法部「詐騙中心特別工作隊」（Scam Center Strike Force）表示，正持續打擊同類犯罪網路，目前已凍結並追蹤約7億196萬2,392.15美元規模的加密貨幣，另查扣503個假投資網站。

美國與英國此前已就打擊數位資產投資詐騙與網路金融犯罪簽署國際合作協議。美國去年11月成立「詐騙中心特別工作隊」，並讓聯邦調查局（FBI）、特勤局（Secret Service）、國稅局刑事調查處（IRS Criminal Investigation）、國土安全調查局（Homeland Security Investigations）都加入調查行列。

這次預警對投資人而言，也牽涉到如何辨識詐騙平台與確認匯款路徑等實際問題。本媒體先前已報導過澳洲當局攔截3,106起加密貨幣詐騙案的案例。

FinCEN提醒金融機構，需留意客戶以數位資產、黃金或跨境匯款方式付款，以及與緬甸、柬埔寨、寮國相關的交易所刻意隱匿所在地或公司架構等警訊。金融機構也被要求加強對可疑交易的偵測與資訊共享。